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银行三年定期存款年化利率4.8%对比五年定期存款年化利率5.4%，想知道哪个更加合算，就需要先了解银行定期存款利率的计算方式。

银行定期存款的模式并不是复利计息，而是单独的利率计算。也就是说三年定期年化利率为4.8%，到期时计算是：本金＋本金×4.8%×3，没有其中的复利。所以对比三年定期存款利率与五年定期存款利率，就需要更为准确的计算两个三年定期存款利率然后达到的复利效果，而计算三年定存存款两次，算下来的单年年化利率为5.15%，也就是说并没有五年期定期存款的年化利率高，并且还需要多存一年的时间。所以，从年化利率的角度对比，五年定期存款更为合适。

其实从理财的角度看，银行三年定期存款、五年定期存款，均不合算。虽然安全级别很高，能够达到就算是银行破产倒闭，资金保险还能够对应赔付上限50万元。但是没有流动性差以及没有复利效果，时间期限又是很长，理财性并不是很强。所以两者都不是特别的合算。

并且银行三年定期存款利率4.8%，五年定期存款利率5.4%，这肯定就是银行的大额存单，并且也为城镇银行或者乡村银行的大额存单。虽然数流动性要比单纯的定期存款要好，可以进行转让交易。但是理财的效果还是存在着局限。所以个人认为，银行中低风险的理财产品更加合算。中长期中低风险的理财产品年化收益率能够达到5%的水平，甚至能够达到5.5%的水平。而存在着复利效果，实际水平能够达到5.5%-6%之间。要比单纯定期存款稍微好一些，当然，灵活程度也可以进行合理分化，有效管理。认为银行理财更为合算一些。

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