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大额存单的有点有很多：1、大额存单年化利率大于同期银行基准利率、定期存款利率；2、大额存款未到期前7个交易日可转让，大大提升流动性；3、大额存单的安全级别高，本质就是定期存款。

当然，大额存单最大的缺点是：门槛较高。不管是四大行还是商业银行、地方性银行、村镇银行，个人门槛均在20万、30万以上。虽然年化利率高，大门槛也高，虽然成为了绝大多数投资者的门槛，但大额存单近些年的还是受到了广大投资者的热爱。四大行大额存单有些不同，但大同小异，普遍门槛资金为20万、30万，年化收益率普遍在3.8%-4.2%区间。

市场对大额存单的投资热度，高净值的投资者首选投资产品，大额存单能排在第一位，安全度高、拥有流动性，还是定期存款性质。那么，低于20万、30万的资金的投资者，应该做大额存单呢？这也是大额存单的主要缺点，门槛较高。

从门槛的角度讲，没有满足大额存单的门槛，是不能做大额存单。但是，市场中有银行发行的理财产品，特别是低风险、中低风险的理财产品。这类产品中，就有一定比例的资金投资银行大额存单，一般门槛为1万、5万，这样也就实现了间接投资，并且年化利率不比大额存单的年化利率低。

如果是高净值的投资者，四大行的大额存单产品的风险系数更低，四大行中普遍付息方式为“到期付息”，也就是约定期限到期以后，本金与利息一起支付给投资者。而现在部分银行作出了些许改变，“按月付息”，就是每一个月付对应利息给投资者。这样方式，对理财者的吸引力更大，因为每月能得到对应的利息收入。据实，还需要去四大行营业部询问。

总结：四大行大额存单的方式大同小异。大额存单的优点：安全级别高、年化利率高、流动性好。当然，也有缺点：门槛较高。