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余额宝作为日常资金以及部分应急资金理财，还算可以，但要将五万元资金全都放入其中，年化收益率显然会低一些。

首先，我们要了解余额宝的框架结构。余额宝是当前年轻人最喜欢、偏爱的支付宝剩余资金理财工具，也是一部分人群主要理财工具。当然，大家看到的余额宝其实是支付宝的衍生理财工具，它本身没有投资理财功能，真正为客户创收的工具是背后的货币基金。

什么又是货币基金呢？简单来说，就是将客户的资金凝聚在一起，然后通过统一的管理，为客户创造价值的基金。而这个基金的风险性很低，主要体现在它投资的渠道：国债、逆回购、银行定期存款、大额存单、银行理财、信托、保险理财等，均是货币类投资渠道，并且为中低风险等级，没有什么本金风险。

余额宝就是链接用户与货币基金之间的纽带。当然，纽带的作用也给予了用户十分的便利性，最快的速度取现以及可同支付宝一般使用。提供了便利，年化收益率也就会受到影响，虽然有波动，但水平一般在2%-4%区间。因为结构的影响，也注定了余额宝的年化收益率较低的水平。

其次，五万元的资金可以分为几部分处理，一部分是日常使用的资金，还有一部分资金或许一年都不会使用，这就造成了“资金浪费”。

日常使用的资金，可以放在余额宝没有影响，日常也能获得利息收入。而日常不使用的资金可以用来提高年化收益。上面的文字，金老师讲到了余额宝的结构，其中货币基金的投资渠道就有银行理财。现在银行理财不像原来，原来是五万元的门槛，现在则是一万元的门槛。银行理财分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，其中低风险、中低风险等级的理财产品风险系数低，没有本金风险。因为是固定期限，所以要比货币基金的年化收益率高一筹。

可以将资金妥善分配，一部分放在余额宝中，还有一部分资金做一做银行固定期限中低风险的理财，能提高利息收入。

最后，大学生可以自主创业，五万元的资金做理财，很难有好的收益效果。但，如果能创业成功，回报收益会是五万元的数十倍、数百倍。