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银行最近一次调整利率是在2015年10月份，其中并没有对五年期定期存款利率做出指导，五年期定期存款利率与三年期定期存款利率执行相同的基准利率。一些大型银行，也是没有五年期定期存款产品。

这就需要分开讲了，一般推出五年期定期存款的银行，有两种可能：1、这家银行推出的五年定期存款产品为本银行储蓄产品；2、这家银行推出的五年定期存款产品，并不是银行本银行储蓄产品，而是代销的保险理财。

第1种，储户可以在期间违约，但执行利率只能靠档执行，比如在第三个年头储户违约，那么执行的年化利率为基准利率。虽然对利息造成了损失，但对本金没有损失，也不耽误储户使用资金。而第2种，就很麻烦，因为是理财而不是储蓄，违约困难，并且可能不但利息收不上来，还会造成本金的损失。

如果五年的时间里10万元的资金确定不会使用，一般银行推出五年期定期存款产品的年化收益率会比三年期的高一些，储蓄五年期更加划算。当然，也要分辨清楚到底是银行定期存款还是银行代销的保险理财。

储户进行五年期定期存款多数是失败的，主要原因则是使用资金中间违约。在这种情况下，金老师认为10万元做定期存款，不管是三年还是五年，都可能发生中间违约，进而损失利息收入。我们可以换一种方式理财，既在相对低的、可控的风险以内，还能获得三年期、五年期的利息收入。

理财分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。而低风险、中低风险等级的理财并没有本金风险，并且年化收益率媲美三年期、五年期定期存款。可以搭配着，一部分资金放在银行做三年期定期存款、五年期定期存款，然后一部分资金可以做短期、中期的低风险、中低风险理财，这样既提高了流动性，也没有影响利息收入。