100万存银行5年,到期以后本息合计125万,值得存吗?
作者: 昆明财税服务平台
100万资金存银行5年的时间,到期本息合计125万元,也就是年复合利率为4.564%。从现在年化收益率而言,这个水平的年化收益率,还是值得的。
但是,如果是金老师存五年定期100万元在银行,是不愿意的。1、定期存款的流动性弱,五年期的时间太长,如果100万资金在期间完全不动用,确实可行。但100万元要是在期间有违约,利息也会受到损失;2、100万元不管是定期存款还是低风险、中低风险等级理财,很多产品都能达到5%的水平。所以,如果是金老师的话,就不愿意这么存了。
首先,一般国有大型银行、大型商业银行并没有所谓的五年期定期存款产品。题主所说的五年期,要么是城镇银行、民营银行,要么就是保险理财,这一点是需要题主考量的。
金老师会将100万中的60万分为三份,现在很多银行大额存单三年期年化收益率在4.5%以上,民营银行、城镇银行五年期大额存单可能要达到5%。所以,选择三家银行分别做三年期与五年期大额存单,既能提高年化收益率,还能提高流动性。
剩下的40万,再将其中30万元做低风险、中低风险短、中、长期固定期限理财,年化收益率约在3.5%-6%之间。短期的年化收益率低一些,长期的年化收益率高一些。综合来讲,年化收益率4.5%以上是能达到的,并且能提高资金流动性。低风险与中低风险等级的理财产品,并没有本金风险。
还有10万元,可以将一部分放在类似余额宝的货币基金中,虽然年化收益率只在2%-3%,但流动性却能提高很多。最后将一小部分资金,可以做一些高风险市场投资,比如基金、股票。虽然有本金风险,但所占整体资金比例小,对整体资金的风险冲击影响并不大。风险可控,如果对应基金与股票的收益性较好,还能扩大理财收益。
投资理财,不能说值不值得,适合自己以及具有合理性,才是对的理财方式。