现在有的银行不良率能达到10%。这么高的不良，离倒闭还远吗？
作者： 昆明财税服务平台
如果银行不良贷款率高达10%，确实距离倒闭不远了。很多读者可能认为银行是不会倒闭的，在我国银行业的风险确实控制的足够好，至今也没有几家银行倒闭清算，就算存在倒闭也会第一时间被接管。所以，给人的感觉银行的风险很低，更没有倒闭的可能。
但是，如果银行不良贷款率真的达到了10%是水平，距离倒闭可谓不远。因为不良贷款率高达10%的银行，基本可以说亏本亏的太多了，倒闭也只是时间问题。
大家印象中的银行就是存钱、取钱的地方。实际上，银行的功能、业务有很多，比如贷款、投资、理财、金融服务等业务，也能起到润滑市场、积极促进市场发展、调控货币市场的功能。
什么叫做不良贷款率呢？简单来说，就是金融机构不良贷款所占总贷款余额的比重，比如总贷款资金为10亿元，其中有1亿元为不良贷款，不良贷款率为10%。通常，不良贷款率是评估银行贷款质量的重要标准。衡量的方式，是将贷款按照风险等级进行评估，分为正常、关注、次级、可疑和损失，而后三类称之为不良贷款。可疑简单的理解为，因为个人、企业、机构存在问题致使贷款的资金换不上来了。
那么，为什么说银行不良贷款率高达10%，银行距离倒闭的时间就不远了呢？银行属于金融机构，重要的流通物就是货币。如果有着10%不良贷款率，说明已经处于严重亏本的水平。怎么讲？
现在银行贷款，不同期限的贷款资金为4.35%-4.9%之间，房贷利率较高，在LPR货币基础利率上＋1%的水平，大约是5.88%。而银行的存款利率，活期至三年期为0.35%-2.75%，定期存款利率一般有上浮，在1.5%-3.8%之间。从央行处贷入资金现在一般的年化利率在3.2-3.8%之间。
也就是说，银行一般利息差约在1%-2.5%之间。而不良贷款率为10%，10亿元的贷款资金，就可能有1亿元收不回来，而期间银行潜在盈利为1千万至2.5千万。这样算来，银行贷款还是亏本的。
很多读者会说，之前的不良贷款率为10%，之后可以通过改善，银行或许还不至于严重亏本。银行潜在不良贷款率一般在3%以下，甚至说要在2%、1.5%水平以下。而高达10%的不良贷款率，或许需要更多的时间，而时间就是成本。一家银行如果没有丰富的资金来源，可能抗不了多长时间。所以，当不良贷款率高达10%的时候，距离倒闭也就不远了。
