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200万资金做理财，选择的产品基本都能覆盖。如果将所有的资金全部用来做存款，并不合适，不管是从理财成功率还是从资金流动性方面，具有明显的缺陷。可以将200万资金分为多份，做不同渠道的理财，有效提高理财成功率、分化风险、稳定收益率以及提高资金流动性。

将200万资金中的100万资金做定期存款，再分为五份，20万元为一份。银行定期存款虽然是无风险投资，但一旦遇到银行倒闭、破产，银行存款保险先行赔付的上限资金为50万。所以，这一点的风险性是需要考虑的。再是，如果有大额资金的需求，可以依据需求资金体量进行违约，不至于一次性100万全部违约，有效提高理财成功率。

五份20万的资金，分别寻找不同的五家银行，选择三年期、五年期大额存单。大额存单要比大额存款的年化收益率要高一些，并且不同的银行有着不同的年化收益率，也能有效提高综合年化收益率水平。

再将50万元的资金投资不同固定期限中低风险等级及以下风险等级的理财产品。中低风险等级的理财产品，虽然风险性要比银行定期存款高，但对应的本金承担的损失风险很低。从某方面讲，没有本金损失的风险。当然，因为是理财，年化收益率要比定期存款高上一筹，期限越长年化收益率也就高一些。不同的固定期限，短期还能增加资金的流动性，如果存在应急情况，还能就近使用。

将30万元的资金投资债券基金。债券基金虽然有着本金损失的风险性，但风险性并不高。当然，选择债券基金要选择连续保持稳定正增长的基金而不是波动很大的基金。一般稳定的债券基金，每年的收益要比同期固定期限的理财要高上一筹。

最后20万分为两部分进行投资，10万元放在货币基金中，类似零钱通、余额宝，能最大化增加流动性，可以达到灵存灵取的效果，虽然年化利率低了一些，但能有效提高理财成功率。再是将10万元做价值型股票基金，算是高风险投资。虽然高风险，但10万元对应200万资金的占比较低，在加上偏价值型的基金，风险可控。如果偶行情的时候，还能扩大盈利水平。

这样，理财的效果，不管是综合利息收入还是灵活性，要比单一方向的做定期存款要合理得多。