银行通知我改合同，我利率4.41，改不改。我怕吃亏？
作者： 昆明财税服务平台
在2019年时，人民银行第30号公告中，明确了神化利率市场进一步推动贷款市场报价利率，也就是LPR 的运用。其中，自2020年1月至8月31日完成所有的贷款利率转换。所以，对于题主贷款的形态，不管改不改，都要完成更改。
银行通知题主改合同，还有商量的余地。要是题主不去改，那么吃亏的肯定是题主。为什么这么说呢？
公告中明确就存量贷款利率转化为LPR方式为LPR作为基准加点的形式，而加点可为负值。并且，有对原合同做出说明，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定，商业性个人贷款加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。
也就是说，题主合同执行利率为4.41%，现在改合同的执行利率与银行方面的执行利率应当也是4.41%的水平。
题主当时购买房产的时候，银行利率应当有着折扣，是下浮10%的水平。计算方式应是4.9%×（100%-10%）＝4.41%。这个贷款利率着实十分划算，现在市面上可以说已经不存在这样的贷款利率水平了。
根据LPR转换的公告，题主是可以进行协商的，并且可以有负点值。通过协商的房贷执行利率，应当也是4.41%。而计算方式应当是：4.75%－0.34%=4.41%。对于题主来说，协商以后只是还了一个合同以及一个执行利率的计算方式，没有什么吃亏不吃亏的。要说吃亏，可能就是过去的路费了。
当然，未来题主会有着减少执行利率的可能。从现在利率走势来看，未来有望继续走低。但是，要是按照原来的方式执行，题主始终执行利率为4.41%，没有增减，除非五年期以上的基准利率做出调整。但是，现在LPR每个月都有报价，如果跌至4.5%，那么题主的执行利率则是4.5%-0.34%=4.16%，实际有着明显下浮。
所以，银行通知题主改合同，最好还是去的，协商也要根据原合同的执行利率协商。要是不去的话，可能最后吃亏的是题主。
