房贷利率4.9%,没上浮也没有折扣，选择固定利率还是LPR？
作者： 昆明财税服务平台
房贷利率4.9%，没有上浮也没有折扣，我认为选择LPR浮动方式的贷款利率模式更为合适。很多房贷贷款人比较纠结到底是选择固定利率还是选择LPR浮动利率，在这里我们就题主的问题来与大家讲一讲。
关于存量房产贷款，2019年的时候人民银行就已经发布公告，在2020年3月1日-8月31日完成更换。其中，更换的方式需要与贷款银行自行协商。协商的方案大体有两种：1、固定利率；2、LPR＋地区正负利率。当然了，在2019年10月1日起，市场所有的购房者基本都要以LPR＋地区正负利率的方式签订合同。
那么，题主房贷利率为4.9%，到底是选择固定利率还是选择LPR呢？现在疑问点也就在这里，因为很多银行给予的年化利率为5.88%，并非4.9%。这样看来肯定是妥妥的吃亏的。但是，实际上不是的。
关于5.88%的房贷利率是指的新购房者的房贷利率，而不是存款贷款。而题主的房贷利率为4.9%，那么与银行协商的贷款利率也会是4.9%，可以选择固定利率，也就是未来按照4.9%的利率执行。
当然，也可以选择LPR的方式。在这里，我认为题主选择LPR的方式会更加合适一些。原则上与银行协商的贷款利率与原合同相同，那么题主更换为LPR的方式计算方式：现阶段LPR市场货币贷款利率＋差值=4.9%，而现在LPR市场货币贷款利率为4.75%，那么计算方式为4.75%+0.15%=4.9%。LPR是随着市场的变化而发生变化的，而0.15%在题主还款期内是不会发生任何改变的。
以现在的利率情况来看，未来利率有望有着进一步的降低。那么，LPR降低以后，实际题主的还款利率会低于4.9%，题主受益。就算是保持不变，题主还是4.9%的执行利率，也没有损失。
所以，我认为选择LPR的方式，题主会更受益一些。
