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美联储“剪羊毛”的前提得美金是世界货币。这样美联储加息和降息才会引起资金的剧烈流动，简单来说“剪羊毛”周期就是加息和降息的过程。

为什么很多人听到美联储加息或者降息总觉得是一件“大事”，非洲或者墨西哥加息有人关注吗？没有。

美金是世界货币，世界货币代表了现有全球各国贸易中使用次数最多的货币。通常来讲，进口贸易量越多的国家，对使用哪种货币有更多的谈判筹码，因为大多数产品的生产都不难，除了极个别的高尖端产品（手机芯片、飞机发动机等等），其他产品的生产都不难。

这样意味着生产国家（也就是卖方）在贸易交易中会相对弱势，而买方却有强大的谈判能力，买方可以要求用自己国家的货币结算，如果不用，就换其他国家买，所以庞大的进口贸易量能让自己国家货币流通起来。

但庞大的进口贸易量背后需要的是庞大的出口贸易量，只有多卖出去产品，大家手里有钱才会向更多的国家去买产品，这是正常国家崛起的做法。

中国过去也是这么做的，改革开放期间，我国招商引资吸引了大批企业，大量的老百姓去工作，制造了大量的产品由中国出口到国外，赚取了大量的外汇，大家手里有了更多的钱，自然也会购买更多的产品，就这样形成了中国庞大的中产阶级。

像中国那样既有庞大的进口需求又有出口的能力，是每个国家梦寐以求的境界。所以中国是常年的顺差大国（卖产品的钱多于买产品的钱俗称顺差，买产品的钱多于卖产品的叫逆差），而美国同样也是进口大国，但和中国不同的是，美国出口量并不多，是常年的逆差大国。

美国高尖端科技虽然强，特点是利润大、出口总额占比低，只能让上层部分人获得超额利润，但社会的绝大部分中产和底层老百姓是享受不到的，这样导致了美国巨大的贫富差距。

那么问题来了，没有大量的卖产品去赚钱，那美国哪里来的钱向其他国家买产品呢？很简单啊，就是自己印钞票，因为美金是美国的货币同时也是世界的货币，那么想买产品就很简单了，印就是了。

这样的好处是让美国物价长期保持了低通胀，而让美国保持低通胀的源头恰恰就是中国，上个世纪随着布林顿森林体系的崩溃，美金找到了石油作为靠山暂时为自己的货币增持了信用。各国当时由于也找不到比美金更好的货币，只能勉强和美国达成协议，根据浮动汇率调整让美金成为了世界货币。

但带来的问题也很实在，虽然美金勉强维持了信用，但是没人再敢大量使用美金进行贸易（没把黄金还给各国毕竟算是违约了），如果持续这样下去，光靠石油等几种少数的大宗商品的结算，美金慢慢走向下坡路是毋庸置疑的。

那怎么办呢？美国人还是挺聪明的，找到了当时穷的一批的中国，跟中国说我用美金来买你们产品，让你们入世，让你们入WTO，你们的任务很简单，就是使劲的生产产品，不用担心卖不出去，你卖多少我们买多少。

美国为什么需要中国多生产产品卖给自己呢？有几点考虑，首先当时中国人力成本非常低，美国的财团有利可图，大家都知道美国的政治也叫财团政治，总统都是财团的代言人，总统上任必然是要为财团“谋福利”的。

其次买卖产品是需要用美金结算的，因为美国作为买方有强大的谈判力，可以要求卖方使用自己的货币，毕竟客户就是上帝嘛，大家都懂得。这样做的结果也给美金大大增持了信用，因为这时美金除了拥有大宗商品的结算权，还拥有了来自中国廉价劳动力源源不断生产产品的生产力。

中国当时要技术没技术，要钱没钱，就是人多，啥都没有。听美国人这么一说，肯定就是合作了，毕竟吃饭重要啊，所以90年代末到20世纪初是中国国力增长最强的时候，GDP几乎几年就是翻番。

我们要生产产品给美国，没技术咋办？发达国家是不是要给点技术，没钱咋办？发达国家是不是也要多投资点钱，随着技术和投资的引进，在中国这片土地上催生了大量的人才，工厂生产的产品越多，出口赚的美金也越多。

美国利用中国增持了自己货币的信用，但同时也把中国“养肥了”，中国国民在制造业生产了大量的产品出口到美国，赚的钱自然也就越来越多，反过来在国内消费的越多，正向循环形成以后，形成了庞大的内需群体，也就是现在舆论上热谈的“中产阶级”了。

其实在说到美国找到中国大量生产产品卖给自己的时候，其实已经算是小小的“收割”了中国一波了，因为美国是用自己随便印的钞票来换中国自己累死累活生产的产品，但实际上呢，也不能这么说，回过头来看，中国那会的确也需要美国的支持。

当时中国没有技术和资金，实际上劳动力是被闲置了，没有生产力的劳动力是毫无意义的，只有有生产力的劳动力才是有用的，美国虽然利用中国的劳动力增持了自己货币的信用，但也给了中国技术和资金，让中国有了”第一桶金“，这样的做法实则也是两利。

随着中国生产力效率的暴涨，卖给美国的产品也越来越多，甚至到后面美国已经买不下来了，多余的产品还得把卖给欧洲、日本，但尴尬的是中国虽然国力上涨，自己的货币却很难流通出去。

因为在很多国家眼中，中国当时还是属于穷的国家，穷国家的货币大家是不可能用来进行贸易结算的（拿着你国家的钱，万一你破产了咋办），碰巧中国在美国赚取了大量的美金。

美金背靠石油和中国的产品，货币信用大大增加，所以中国在进口产品时也被迫使用美金（因为自己国家的货币，人家不愿意拿来结算），这个动作增大了美金的使用范围，间接让美金的信用得到了极大的提升。

美金信用起来后，其实已经达到了美国想要的目的，但是人嘛就是这样，得到了就还想拥有更多，这个放在国家的层面上也是一样的。

各国使用美金结算，必然会产生储蓄，这个很正常，就好像我们个人会有负债同时也会有储蓄，国家也是一样的，在当时不但是中国发展起来，东南亚各国也发展起来了，意味着各国都拥有相当多的储蓄。

但是和个人拥有的储蓄不一样，各国的储蓄实际上国家每个人所储蓄的，这里面的人可能有私企老板、国企、个人等等，也就说国家的储蓄实际上是无数个个人组成的，而无数的个人都有各自不同的意志和想法。

当美国加息的时候，大家都会对比哪国的利息高，本国利息高就把钱放在本国，美国利息高就放在美国，但问题是当大量的人受加息影响把钱放到美国，会让本国的货币贬值，为什么贬值？

贬值实际上就是持有该货币的人少了，所以贬值了，因为他们都把钱换成美金，而此时美金却升值了。升值的好处就是买东西便宜了，但是卖东西难了，因为你们的货币升值了，买你们的东西肯定贵啊。

贬值反过来看也是一样的，买东西虽然贵了，但是卖东西却容易了，因为你们货币贬值了，所以产品也变得便宜了。所以很多人觉得货币贬值了就是不好，也不一定的，看你是什么角度看，如果你是一个拥有大量外币的人肯定不希望拥有的货币贬值。

那么这些拥有大量外币的人会怎么办？肯定就是把钱换美金啊，还是把本国的资产全卖掉去换啊，生怕一直贬值，自己的资产不值钱了，一个人会这么想可能没什么问题，当千千万万的人都这么想就有问题了。

为了国家的贸易稳定，大多数国家都是使用固定浮动汇率，什么叫固定浮动汇率？也就是国家规定自己的货币与美金在一定范围进行浮动，如果超出浮动范围，国家会人为干预汇率使其稳定，为什么这么做呢？

因为本国货币汇率混乱，会大大打击本国的贸易活动，贸易活动都会有一个周期，例如3~6个月交易期，如果本国汇率不稳定，今天1：7的汇率，明天变成1：8，这样会导致什么情况出现呢？

打个比方，本来我7000可以买的货，明天可能就变成8000了，那咋办？我还买吗？我要不要等下，说不定明天又变回7000了，大家可以从这个例子感受到，不稳定的汇率是非常打击国家间贸易活动的，本国商家生意难做，自然也会大大打击本国的经济。

而当千千万万的人受加息影响去兑换美金，会使本国的汇率极其不稳定，这样国家只能人为干预汇率，但干预汇率的前提得有美金，没美金怎么干预呢？（干预汇率就是国家通过外汇市场大量抛售美金，收回本国货币，所以干预外汇市场需要美金）

97金融危机东南亚各国汇率崩溃，就是因为没有美金了，只能放弃固定汇率，变成浮动汇率（没有美金不能人为干预汇率，只能变成浮动汇率，浮动汇率就是随便贬值升值，国家不对汇率负责），变成浮动汇率后，货币一路贬值，一夜之间东南亚十几年来的经济硕果都被外国投机份子全都夺走了。

美金降息，让全球资本热衷投资各国产业，人为制造了各国的资产泡沫，让其国家资产的价值高于本身应有的水平。

随后美金加息才是“剪羊毛”的重头戏，通过加息吸引美金到美国，让各国外汇储备减少，人为制造了各国外汇贬值，各国汇率贬值后，其资产价值也会降低。

而各国银行的贷款与资产息息相关，资产价值降低，银行的坏账自然也会增多，银行坏账增多就容易倒闭，而一个国家上千百个产业的储蓄都在银行，银行出问题，自然也会影响到其他行业，最终导致了被“剪羊毛”的后果。

其实这就是美国设的一个坑，利率是可以随时调整的，但是你卖掉资产换美金，损失是要永久承受的，也就是说你把货币换成美金享受的高利息随时是会被调整回来的，美联储能加息就能降息。

假设你以1：6的汇率把资产卖了换美金，贬值到了1：7那是不是更亏，而且这个损失是永久的，除非你一直等到汇率升值，但是人都是追涨杀跌的，美国也不会那么傻，它会看着外汇市场的指数、各项经济数据进行加息降息，散户是玩不过庄家的。

当大家都受加息影响，把钱换到美国，这实际上跟上面所举东南亚金融危机的例子是不是一样？是不是也是场经济危机呢？因为汇率被人为贬值了，资产价值降低了，美国资本冲进国家大肆收购低价值资产，又用降息把美金从美国赶出来接盘外资所买的资产。

一来一去，很多国家就被“剪羊毛”了。

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