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社保缴费基数3500元，工作25年后能拿多少退休金呢？

实际上我们的养老金计算公式，不仅跟缴费基数和缴费年限有关，它也跟退休上年度的社会平均工资以及个人账户的余额多少有关。

我们正常交费的养老金计算公式是这样的，包含了基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金等于退休时在岗职工平均工资×（1＋本人缴费工资的平均指数）÷2×缴费年限×1%。

本人缴费工资的平均指数实际上等于当年的缴费基数除以当年的社会平均工资。比如我们缴费基数是3500元，当年的社会平均工资是5000元的话，我们缴费基数就是70%，指数化以后是0.7。

如果我们缴费指数是0.7，我们每交费一年可以领取0.85%的退休上年度社会平均工资。25年就可以领取21.25%。

个人账户养老金是跟个人账户的余额相关。我们按照3500元缴费，划入个人账户的比例是8%，每月进入个人账户的钱数就是280元，一年是3360元。

个人账户每年也计算利息，不过是根据国家统一发布的记账利率计算。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年暂时没有发布，利率还是蛮高的。不过赶不上工资的增长速度，最近几年一般都是8%到10%以上。

如果按照工资不变的情况下，缴费25年，个人账户能累积本金84000元。如果是60岁退休，养老金计发月数是139，每月可以领取604元。

如果退休时，使用的在岗职工社会平均工资是6000元的话，基础养老金21.75%可以领取1275元。

两项合计大约1879元。大约是31%的社会平均工资。即使考虑工资变化，未来我们也能领取差不多25%到30%的退休上年度社会平均工资的。

相对于其他保险来说待遇还是蛮高的。如果想要更高的待遇，那么只有继续交费了。多缴多得，长缴多得是基本原则。