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对于养老产品，很多人可能没有概念。9月10日，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》。

首批养老理财产品是按照公募理财产品信息登记的要求，在银行业理财登记托管中心“全国银行业理财信息登记系统”进行登记。

9月15日起，工银理财、建信理财、招银理财、光大理财，按照要求分别在武汉市、成都市、深圳市、青岛市开展养老理财产品试点。

每一款养老理财产品限额购买100亿元，个人购买限额是不超过300万元。四种养老理财产品都属于二级中低风险的理财产品，封闭时间是五年。这五种理财产品的业绩比较基准上下限非常高，分别达到了像建信理财的业绩比较基准是5.8%~8.0%，远远超过了我们日常所见的3%~4%的理财产品。

说实话，理财是理财，保险是保险。

说简单点，理财就是你找一个人帮你打理你的财富。财富是在国家的严格监管下，由理财公司的理财经理进行操控，按照理财协议来执行。理财一般是专有银行账户，肯定不能进个人账户的，小心骗子。

保险可是完完全全的不同。保险的性质是我们花钱购买商业保险公司的保障，尽管这种保障是以货币形式体现的。比如说得病了赔多少钱？出现意外了赔多少钱？只要是合同约定就按合同执行。

国家还规定寿险保单是不可以终止的。即使保险公司倒闭，银保监会也会指定专门的公司承接有关保单。可以说商业养老保险是最安全的一种保障。一般来说，只要保险合同签订后，保险公司都会想方设法的实现保单目标。

可是，我们这里多次提到保险合同，任何赔付都是以合同约定为准。不过要想真正理解，合同还需要很专业。所以，可能很多人在参保时误听推销员解释，或者理解错误，导致出现个人认为的赔付情况时，但不符合保单要求，无法赔付。因此也很多人认为商业保险公司是“骗子”。

商业保险合同还面临着一个窘境。那就是我国经济社会发展太快，导致货币购买力结构性贬值。商业养老保险由于持续时间一般都得三五十年以上，可能导致当时的投入跟现在的生活收入水平相差巨大的情况。

理财是有风险的。商业养老保险是保险公司支付的待遇，基本上没有风险，但是需要面临贬值的压力。两者区别还是有本质的不同。