养老理财产品问世了，你会买吗？
作者： 昆明财税服务平台
很多人都不知道养老理财产品到底是什么，先给大家介绍一下再来说说是否值得买。
养老理财产品是我们国家第一次推出的一种新型理财产品，目前一共也亏4款产品，由四家银行推出。大概有这么几个特点。
1.本质上是固收类价格产品
所谓固收类理财产品就是集中大家的资金后将大部分钱(80%以上)投入到低风险低收益的货币工具里，将小部分钱(20%以下)投入到高风险高收益的权益工具里，最典型的就是股票。固收类理财产品的收益率高不高主要看操盘者投入到权益工具里的20%资金能否带来回报。
从四款养老理财产品给出的预期收益率来看均在5%到8%之间，比较符合传统的固收类理财产品收益范围。
这样的收益率与大家平时接触的几乎没有什么风险的理财产品比起来高出不少。但请记住，这是预期收益率不是保证收益率。再好的理财也会有一定风险，甚至是本金损失的风险。
2.五年内不能取出来除非遇到特殊情况
四款养老理财产品的年限都是五年，和五年定期存款一样。但不同的是定期存款随时能够取出，最多就是不要利息了；这四类养老理财产品在五年的封闭期内是不能取出来的。
不过，养老理财产品加入了一个“人性化”的条款，比较符合老年人的实际情况。如果老年人患了重大疾病需要治疗或者购买房产时可以提前取出。这个条款我是第一次看到，其他类型的理财产品没有这样的情况。
对于老年人来说，突然需要看病或者为结婚的孩子购买婚房是很有可能的，而且这不是提前几年能够预期的。养老理财产品考虑到了这点，能够在发生这种特殊情况时允许赎回。
3.持有期间能够分红
所谓分红就是把理财产品赚到的收益以现金的方式分给投资者。
一般的定期存款、理财产品只有到了期限后才会把所有的本金和利息还给投资者，五年内一分钱也拿不到。养老理财产品则会在持有期间定期分红，四款产品的分红间隔期不同，但都会分红。
不过，大家要明确只要产品获得收益了才会分红，如果理财产品亏损的话是不存在分红的前提的，“红”豆没有还怎么分呢？
4.手续费比较低
世面上的固收类理财产品有不少手续费，比如赎回费、管理费、托管费等。养老理财产品虽然也有但收费费率明显低于普通理财产品，这也为投资者降低了投资成本。
养老理财产品大概就是以上这些特点，对于投资者来说是值得购买的，问题是销售火爆、规模有限，你都不一定买得到。这次是首批养老理财产品，未来各家银行的理财子公司还会推出更多产品，大家可以关注一下。
最后再提醒一下大家，只要是理财产品都会有一定的投资风险。如果你只接受刚性兑付不接受任何风险的话，不管哪种类型的理财产品都不适合你。
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