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你买房子是自己住的，贷款利率上浮了一些其实对于刚需而言问题并不是很大。

第一，公积金贷款的利率并没有上调。五年以上公积金贷款利率依旧为3.25%，比商业贷款的房贷利率低上很多。建议将公积金贷款用足，上海这边单人最多可以贷50万元，如果有补充公积金的话再多加10万元，总共就是60万元了。全国其他地区有自己的情况，反正用足公积金贷款是最重要的。

第二，商业贷款利率上升是短期的趋势。主要是国家在调控楼市政策，不仅对开发商规定了负债率，对于银行贷款中房贷比例也做了更加严格的规定。政府严控房贷支出必然会导致商贷利率有所上升。现在的商贷采用的是lpr加点的报价形式，五年期lpr为4.65%，在此基础上加10-150和个点之间，也就是商贷利率达到4.75%-6.15%之间。

最近商贷确实上涨了，但分摊到每个月后并不会太多。

第三，贷足30年，公积金贷款年限和房龄有关，很多时候没有办法贷30年，而商业贷款可以贷满30年。不要听别人说的贷款年限越长利息越多越不划算，那是不懂。贷款时间长说明你占用银行本金的时间长，多付点利息不是很正常吗？这是对等的交易。就好像租三年的房子付的租金比租一年的多两倍，不存在一年比三年划算的事情吧，只是租期长付的租金多而已。

第四，使用等额本息还款方式。这种还款方式的特点是每月还款金额相同，且刚开始的还款压力少于等额本金。

以100万元商业贷款计算，贷足30年的情况下，利率假设为5.8%，则每月还款5867.53元。

如果利率上升到了6%，则每月还款5995.51元，比5.8%的时候每月多还132元。

如果利率上升到6.2%，则每月还款6124.69元的比5.8%时每月多还271元。

每月的支出压力确实大一些，但对于刚需而言，没有额外的资金成本，故并没有大到难以承受的地步。

第五，每年货币都在贬值，贷款负担会越来越轻。还过贷款的朋友都知道，随着时间的推移贷款压力会变小。因为通货膨胀会让货币贬值，我12年买第一房的时候还贷压力也很大，那时刚刚毕业没多久工资又低，但几年后工资上来了压力明显减少了。我父母那一辈一些原本买房贷款30万元已经觉得是天文数字了（坐标上海），压力都很大。但十几年后都后悔当初贷的少了些，胆子太小了。其实这不是胆子小，而是当时不懂通货膨胀会让负债越变越少的道理。

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