苏州房贷利率上涨，已经放贷的会变化吗？
作者： 昆明财税服务平台
不止苏州房贷利率最近上涨了，好几个城市的商业贷款利率都发生了上涨。比如，深圳的首套房利率从原来的4.95%涨到了5.10%、二套房直接从5.25%（全国最低）涨到了5.6%（全国中等水平）。
新办理的商业贷款利率上涨是未来的趋势，这是楼市调控的一大措施，尤其是对一线、强二线城市来说，这些地区的房价涨幅较高，国家就是利用信贷政策调解购房需求来控制房价。
不过，如果你的房贷已经下放则暂时不用担心房贷的上涨。
为什么说暂时呢？我给大家简单讲讲房贷利率计价改革后的相关知识。
去年开始所有的新增房贷均是采取贷款利率市场报价的基础加点形式，也就是lpr+bp的模式。lpr是全国统一的，由央行于每个月的20日公布，分为一年期lpr和五年期以上lpr，房贷都是五年期以上的，故大家只要关心五年期lpr就可以了。最新的五年期以上lpr为4.65%，这个数值已经十多个月没有改变了。
以深圳为例，之前二套房的房贷利率为5.25%，其实就是4.65%加点，而加点数字为5.25%—4.65%=0.6%，也就是60个bp。对于已经发放贷款人来说，60个bp已经定下来了，你的贷款利率未来到底怎么变化只看lpr是否变化。由于贷款利率是一年更新一次的，所以你的贷款利率是不是上升得看下一年贷款月份的lpr。
比如，某人是2021年2月贷款到位的，利率为lpr+60bp，也就是4.65%+0.6%=5.25%。这个利率会使用一年。等到了2022年2月要重新计算贷款利率了，如果2022年1月公布的五年期lpr还是4.65%的话，则明年一整年你的贷款利率依然是5.25%；如果那时lpr降低为4.55%了，则明年的贷款利率为4.55%+0.6%=5.15%；如果那时lpr升高为4.7%，则明年一年贷款利率为4.7%+0.6%=5.3%。等到了2023年2月再根据2023年1月的lpr进行调增，如此往复。
因此，这就是我说的已经下放贷款的人暂时不会因为近期各大城市贷款利率上升而多还贷款的原因。还贷一年后会不会上涨得看那时公布的lpr了，不过我们国家近期的货币政策比较稳健，我估计4.65%的水平还要维持一段时间，因此还是不会变化。至于三年、五年后会不会变就不好预测了。
再来说说贷款没有下放的朋友，这就比较尴尬了。不仅贷款利率会在这一年内较高，未来也会一直比别人高。
还是以深圳为例，最近二套房的贷款利率已经从5.25%上涨到了5.6%，意味着现在下法的贷款利率有4.65%的lpr加95个bp组成，也就是4.65%+0.95%，这0.95%是未来不会变变的。如果贷款于2021年5月下发，则最近一年执行5.6%的利率，等到了2022年5月会根据2022年4月的lpr进行调整。那时的lpr还是4.65%的话，则再使用5.6%一年；如果lpr下降到4.55%，则使用4.55%+0.95%=5.5%一年；如果涨到4.7%，则使用4.7%+0.95%=5.65%一年。等到了2023年5月再一次重新调整。
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