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手上有5万闲钱,是放在银行存定期好,还是放余额宝里好?

时间:2022-01-12 16:08 浏览:

 

作者:  昆明财税服务平台

五万闲钱,是放在银行存定期好,还是放在余额宝里好? 这个要看你未来一段时间用不用钱,要根据具体的情况来决定。

我们存钱无外乎就在乎三样事情:第一,安全性;第二,利息收益;第三,灵活型。

我们下面可以一一比较一下,银行的定期和余额宝的优缺点。

安全方面
  • 银行存款的安全性

你在银行存钱,是受到《存款保险法》保护的。就是说,哪怕以后你存钱的银行倒闭了,银行也必须要赔偿你的本金的。

《保险存款法》里明确的规定的,如果银行倒闭,优先赔偿客户的存款,最高额度是50万。

你存了5万块钱,没达到赔偿的上限,所以能够说,在安全方面,万无一失。

  • 支付余额宝宝存钱的安全性

可能很多人不知道,余额宝是天弘基金下的一个货币基金。你把钱放在余额宝里,实际上就是相当于买了货币基金。

基金公司只能对基金进行管理,而不能直接接触客户的钱,钱都是托管在中信银行里面的。 如果支付宝或者天弘基金倒闭了,是影响不到客户的钱的,因为钱不在支付宝的手里,而是在中信银行的手里。后续的麻烦,无非就是进行基金份额的转移和托管等。

所以,钱放在余额宝里,也是特别的安全。除非发生一种概率很低的情况,就是天弘基金操作不当,基金出现大幅度的亏损,这样投资进去的本金就会有损失。

如果一定要比较的话,在安全性方面,肯定是 : 银行>余额宝 。

收益方面
  • 银行定期

银行定期有三个月,六个月,一年,两年和三年。另外股份制银行还有三年和五年的大额存单,但是要20万起步。

我们以国有银行的定期为例:

定期一年的利率是2.1%,五万块钱存定期一年的利息是:

210×5=1050元

定期两年的利率是3.15% ,五万块钱存定期两年的利息是:

315×2×5=3150元

定期三年的利率是3.85% ,五万块钱存定期三年的利息是:

385×3×5=5775元

  • 余额宝的利息

余额宝是货币基金,也算是一款活期理财,它的特点就是按天记息,工作日随时可以赎回来,而且到账很快。

现在余额宝的七日年化收益是2.086%,一万块钱放在里面,平均每天的利息在0.57元,存一年的时间就是在208元左右。

五万块钱放在里面一年的利息就是:

208.6×5=1043元

我们通过计算可以看到,如果只是算利息收益的话,把钱放在余额宝是没有放在银行的定期里划算的。

利息收入: 银行>余额宝

同时还有一点,银行的定期,你存了以后就固定不变了,可以说是绝对的保本保息。但是余额宝每天的收益都是在变化的,而且未来的趋势是会继续的下调收益。

灵活型方面

银行的定期有个很明显的缺点,就是固定不能动,必须满期后才能连本带息取出来。

比如说你存了定期一年,哪怕你只是提前一天支取,不好意思,都是全部按照活期利息计算。

余额宝就不一样了,它具有非常明显的灵活型。按天记息,工作日随时可以赎回来。 你存了多少天,就按照多少天结算。在存钱的时间上特别的灵活,存多久全看客户自己的打算。

所以在灵活性方面: 余额宝>>银行定期

所以,如果你的金额比较小,而且可能未来会用钱。那建议你就把钱放在余额宝里面,比较划算一些。如果你的金额比较大,同时未来一段时间都确定不用钱,建议放在银行里面比较划算。

对于五万块钱,金额卡在不大不小的位置上。我个人给的建议是,钱不用就存定期。钱可能要用,就放在余额宝里面。

银行和支付宝还有其它的一些存款活动
  • 银行其它的存款活动

银行里除了定期外,还有其它的比较稳妥的存款活动。像和余额宝差不多的活期理财,还有收益比较高的稳健型定期理财。

银行的活期理财,也是按天记息,工作日随时可以赎回,而且是实时到账。基本上收益都是在2.5%――3.2%之间。

银行的稳健型定期理财,现在收益基本上都是在3.0%――3.7%之间。 定期理财的特点就是固定,没有到期是不能赎回来的。而且定期理财,一般本金都是没啥风险的,不过收益都是预期的。就是你到期以后,收益肯定会有波动。有可能比预期收益高,也有可能比预期收益低。

  • 支付宝里的稳健存钱活动

支付宝平台上,除了余额宝外,也有收益比较高的稳健型理财。

这个安稳理财,就是类似于银行的定期理财,比较固定,没有到期不能赎回,并且收益有波动。现在的预期收益一般都是在3.0%――3.7%之间。

不同钱数目,不同的存法

1 . 如果你的钱在一万一下,算是自己的一个零钱了,那建议你存在余额宝里面。 这样可以保证你每天的零用钱,同时还保证了你每天的收益。

2 . 如果你的钱在一万以上,五万一下,未来可能会用到钱。那建议你存在银行的活期理财里面。第一,比余额宝的利率要高;第二,也很灵活。

3 . 如果你的钱在五万以上,建议你可以存个银行或者支付宝里的定期理财。 存定期理财的收益,远远的高于活期理财和余额宝。

4 . 如果你的钱在20万以上,并且保证未来的一段时间都不用,那一定要存地方性商业银行的大额存单。

现在地方性商业银行的大额存单,三年期收益可以达到4.1%,五年前的大额存单可以达到4.5%。并且大额存单,还可以按月付息。如果你存个几十万,那每个月都可以有一两千块钱的利息,够一个节俭人的生活费了。

存钱是有小技巧的,今天就把这些小技巧告诉大家。也请路过的朋友们,多多点赞留言,感激不尽!

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