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存钱和买房子，完全就是两码事。

存钱是一种储蓄，目标是为自己准备钱，人总有花钱的地方。

比如学习进修要花钱，结婚养娃要花钱，生病了要花钱，所以存钱一定是有目标的，而不是漫无目的的。

那些我也不知道为什么要存钱的，其实很难真正意义上支配财富。

说白了，有命赚钱，没命花钱。

买房和存钱不同，买房解决的是两个问题，一是居住问题，二是资产配置问题。

没有房子住的人，需要买房，因为需要居住，不能一辈子租别人的房子住。

已经有房子的人也可能需要买房，因为现在的居住条件不好，有升级改善的置换需求。

当然，也有一部分人买房，是因为第二种原因，就是投资，专业术语叫做资产配置。

买房投资本身，至少是实体资产，看得见摸得着。

近几十年的房价一直都是稳中有升，让很多人对于投资房产情有独钟。

或者说房子成为某些人资产配置中最重要的一个环节。

存款还是买房，并不是一道数学题，不是计算收益率就能解决问题的。

或者说，我们谁都没法准确地通过计算，得出未来五年十年的结果，因为一切都是动态发展的。

银行的存款利率可能会调整，房地产的调控政策、贷款政策、限购政策等，也一样会调整。

如果再加上人本身的不确定性，这两个选项就完全没有可能，也完全没有必要放在一起讨论。

接下来，我们从正面看待这个问题。

如果我手上有一笔钱，应该是把它存进银行，还是应该拿来买房？

每个人的情况不同，所以能得到的答案一定也是不同的。

不过是题目肯定有解题思路，我们不妨从下面几个角度来看看应该怎么选。

存钱是一种储蓄行为，而且是不断积累的储蓄。

买房，如果把房子当商品，是一种消费行为，如果把房子当资产，是一种投资行为。

储蓄没有门槛，存三万、五万、十万都可以，当然五十万、一百万也行，没有限制。

房子本身，是有起步门槛的。

拿三线城市举例，市中心的房子通常在1.5-2万一平，普通的房子在8000-10000一平，远郊的一些房子在5000-6000一平，一套100平左右的房子，在50-150万之间。

如果手上只有30万，那可能意味着买房还需要贷款，会产生负债。

如果有负债，说明还需要计算每个月还款的金额，确保现金流。

可以说，存款是在保证生活质量后的储蓄举动，买房贷款可能是减少现金流储备，甚至会降低一定的生活质量。

有一句俗语，有多少钱，办多少事。

所以，打算存款还是买房，首先要看个人财务状况和资金安排决定，而不是房子未来的涨跌会不会超过存款来决定。

本末千万不要倒置了。

如果你想买房，先看看自己目前拥有的房产情况。

可以说，如果手里没有房子，那是必须要买房的，那叫刚需。

刚需买房是没有理由的，因为要住。

如果你因为觉得房子涨不过存款，甚至要跌，就放弃了买房的打算。

那么即便过了若干年，确实存款比房子收益多，其实也是损失的。

因为你有一个居住成本没有计算在内，居住成本不单单是用钱衡量的，还有生活体验感，舒适度等等。

所以，如果你是刚需，不要太在意房价的涨跌，除非短期波动很大。

房子对于你来说是必备品，越早拥有越实惠，因为产生居住价值。

还有一部分人，其实也是需要买房的，就是那些居住环境比较差的一类人。

一些老宅，旧宅，老式公寓，老公房，脏乱差，无电梯，采光差，不通风，甚至四害多。

良好的居住环境本身，是有很高的价值的，不是说有个房子住就完事了。

这种情况下，建议去置换房产，享受更高品质的生活。

钱本身就不是拿来不停去存的，也不是拿来投资的，而是用来服务于人的，改善居住环境，提升住房品质，就是重要的一条。

所以，有没有房子住，有没有好房子住，这个必须要自己弄明白。

如果没有，抓紧时间买房，根据自己的能力，尽量买好房。

如果已经有了，那么买房成了纯投资品种，我们再去考虑房价会涨会跌，能不能跑赢存款。

除了自己有没有房子以外，买房由于要花费不少积蓄，所以一定要慎重。

人生应该有个三年五年规划，尤其是在买房前。

很多人一买房，就背上了二三十年的贷款，这种超长周期的财务安排，一定要和自身的财务状况相匹配。

人生的规划中，有很多需要花钱的地方。

有一些是可预见的，比如车折旧了要换新车，孩子马上要读书了，儿女过几年要结婚了，父母已经老了要请护工等等。

还有一些是不可预见的，比如突发的意外，重大疾病等等。

我们做财务规划的时候，都应该把这些都考虑进去。

否则资金一旦因为买房，被占用了现金流，是挺麻烦的。

即便房产可以变现，但不管是抵押贷款，还是出售，流程从时间上看，都不是马上就能拿到钱的。

所以，从财务规划的来看，得先对未来一段时间有个简单的安排和规划，然后再来考虑是不是该在现在的这个时间节点买房。

房子对于绝大多数人来说，都是整个资产配置中占比重最大的一个环节，做决策之前一定要相对慎重一些。

如果符合上述三条，手上有钱，没有储蓄计划，已经有了很高的居住品质，也已经安排好未来很长一段时间的财务规划，是不是买房，用于投资。

这个时候，我们看看买房的那些利弊。

首先，房价是一个双向波动的价格市场，存款本身，是一个单向上涨的结果。

也就是说，房子有可能不涨，甚至出现下跌，本身用来做投资，风险性比起存款高出不少。

其次，从政策来看，房子是用来住的，不是用来炒的，可见房子作为投资品的价值正在被弱化，作为商品的属性在增强。

也就是说，从全国来看，现在买房做投资，大概率是跑不赢存款的。

当然，投资这种事情要分开来看，买股票即便千股跌停的大熊市里，每天还有会上涨的股票。

全国那么大，肯定也会有价格继续上涨的房子。

作为商品的房子本身，也有因为供需关系不平衡，出现涨价的情况，随着通胀也有出现上涨的可能性。

还有一点，很容易被人忽略，房子本身可以通过出租，获取租金。

能出租的房子和不能出租的房子，价值是完全不同的。

即便现在我们看到的实际房租的租售比，可能只有2%左右，有些地方的房子甚至租售比不足2%，只有1%，但房子出租本身，说明了当地人口的涌入状况。

旺盛的租赁市场背后，就是需要买房的刚需市场。

会涨价的房子，一般都很容易出租，租不掉的房子，也就不太容易涨价了。

所以，要判断一个地方的房价会不会有上涨的空间，可以根据当地的落户政策，人口流动情况和房屋租赁市场情况来做综合分析。

从大方向上，一二线城市，可能机会更多一些，三四五六线城市，可能机会更少一些。

城镇化发展可能会带动一批，但大方向上，房地产本身走势是趋于平稳的。

如果非要说全国的房地产能跑赢存款，那可能是因为货币增发太快，引发房地产进一步通胀了。

正因为通胀的存在，带来的货币贬值，所以手上拿的是闲钱，并不是规划中的钱，还是建议去做一些投资比较好。

除了地产，其实还有很多的投资机会。

比如实体经济的投资机会，比如上市公司的投资机会，比如一些大宗商品的投资机会。

在投资世界里，房子只是很小一部分，可以投资的品种太多了。

我们国家目前实体经济、制造业发展的如此发展，投资机会还是很多的。

不应该只着眼于眼前的房产投资，也不一定要把钱都放银行的存款里。

在银行，都有理财专区，可以根据客户的风险偏好，搭配合适的投资组合，帮助客户理财，赚到钱。

资产只有多元化配置，才能有一个比较好的升值保值效果。

房子也好，存款也罢，都是根据不同的人，不同的需求来决定的。

所有关于财富的事情，都是因人而异，没有标准答案的。

有时候，理财本身并没有太高深的技巧，一切都是从源头出发，以人为本。

只有先想明白自己要什么，才有可能得到什么。

盲目地随大流，听别人的意见，却活不成别人的样子，也过不了自己想要的生活。

别人可能小手一挥，一套房子入手，你却需要上半辈子的积蓄，加上下半辈子的负债，完全就是两码事。

别人需要用钱的时候有的是存款，你却几十年的负债，要用钱只能把房子卖掉，根本不是一回事。

情况不同，结局不同。

不要把别人的答案写在了自己的答卷上，你的人生不该如此。