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存在即合理，因为银行有权决定自己的贷款利率。

银行的贷款可以简单的划分为三个流程：申请——审查——审批。

1、申请：也就是面签，指的是你到银行提交各类材料，并填写贷款申请表。如果这时候，银行的客户经理有给你承诺利率，比如说贷款利率为基准利率（4.9%），这个是不做准的，因为客户经理根本没有权限决定贷款利率是多少。不过客户经理根据银行的政策及他们办理的经验，告诉你的这个贷款利率，70%以上后续审查审批会是这个利率。

2、审查：将你的相关资料收齐后，客户经理会把相关材料，上报给分行的授信审批部进行审查，审查人员根据你的目前及历史信贷记录以及银行最新的信贷政策等因素，来决定你是否可以获得贷款以及贷款的利率。假设你所有信贷记录正常，且审查时银行的信贷政策与面签时无明显变化，那么你的贷款利率与客户经理告诉你的就一致，否则就会有所变化。

比如你最近两年有累积6次以上的逾期，这笔贷款会直接驳回，不予审批；再比如目前信贷额度与你面签时相比，极其紧张，信贷资金供不应求，银行政策要求要适当上浮，那么审查员就会把你的贷款利率进行上浮，比如上浮20%即5.88%；一般来说，审查员给出的贷款利率98%以上不会在有变化了。

3、审批：审查员出具审查结论后提交给分管领导审批，正常领导都是过一下形式而已，不会再去详看，所以审查员出具的利率一般不会再有变化，但是总有特例的时候，现实中还是有发生过领导最终修改贷款利率的情况。

理论上领导审批后的利率，就是你真正的贷款利率！但是银行实际放款的利率是允许高于领导审批的利率，但不能低于。所以没有拿到最终的贷款合同，还存有未知数，不过以我个人经历来说，对于房贷，一般领导审批后，多少就是多少了，很少再去提高实际的下柜利率。

银行是企业，有自己严格的规章制度，每笔贷款的利率，都是根据银行的授信政策及申请人的实际情况来决定的，并不是胡乱给的。因此银行有权决定最终给你的利率是多少。不过如果实际放款的利率与你申请的利率不一致，客户经理需电话通知你，征得你的同意后，方可放款，否则这笔贷款，你可以终结掉。