如果一个人找你借21万，每月还你6000元，还4年，共还28.8万，你愿意吗？为什么？
作者： 昆明财税服务平台
收益率
愿不愿意，你要先看看这笔投资的收益率，如果投资的收益率还不如银行存款或者理财，那还不如直接存银行，但如果收益率高于银行的理财收益率那么可以考虑，但此时的关键在于如何确定对方每个月可以稳定的归还你6000元？
或许有人会认为借了21万元，收回来28.8万元，那么总利息是7.8万元，即每年7.8/4=1.95万元,则每年的收益率为21万元*M=1.95万元，可得M=9.28%。
如果对方是到期一次性归还你28.8万元，那么这么计算是没错的。
但是呢？你这笔资金呢，对方每个月要还你6000元（本金4375元+利息1625元），也就是说第一期的4375元本金，对方只用了1个月，第二期的用了2个月，只有最后一期的才用满4年，但是我们的计息却一直是按21万元的本金每期在计息，所以实际的利率远远不止上述那个利率，假设你的实际利率为X，这笔贷款的实际利率为：
6000+6000/（1+X）+6000/（1+X）^2+...+6000/（1+X）^47=210000，通过EXCEL可以算出X=0.1645，因此如果按照本金递减法计算，这笔贷款实际年利率是16.45%。
过10%的收益率借不借？我的意见是不借，这主要取决于以下三个方面的因素：
（1）我本人刚好在银行做授信审批，接触的大中企业较多，就以我做过的授信来说，目前大中型的实体企业净利润率大部分在8%-16%之间，如果是贸易型的企业，净利润率在3%-8%之间，而市面上低风险投资方式的收益也基本不超过6%，这种情况下16.45%的利率偏高，甚至高于P2P的利率，风险过高；我不做对方要做什么投资，可以确保他可以达到这个收益率，否则他就是亏本的。
（2）按照银行对于贷款的人要求来说，月供不得超过月收入的一般，这笔借款，对方月供6000元，按照银行的要求来说，对方的收入最少要12000元以上，这样按时归还的概率才比较高，但是你描述中这个人的月收入仅8300元，按银行标准而言，还款能力不足。
（3）4年的期限，48个月，算是一个比较长的期限，就当前的形式而言，存在着较高的不确定性，故而风险较高。
总结个人的意见是不借，如果是至亲之人，生死兄弟那么也没必要计较这利息，坏了情分；如果是一般的朋友，我认为你借出去之后想要按时回收回来的困难不是一般的大，记住了，现在借钱的都是大爷，讨钱的心酸你没经历过不知道是多么的艰难。
最后再多说一句话：你看重别人的利息，别人看重的可能是你的本金。
