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先说一点，在银行办理房贷，并不一定要银行流水。只要定期存款足够多，还怕贷不到款项吗？银行房贷审批主要看两个关键因素：个人征信、月收入。

现在的征信不良记录是保存五年，五年后自动覆盖，不过对于银行而言一般只看最近三年的（有的是两年），只要最近三年你不发生累六逾三（指三年内累计发生逾期（欠息）6次或者连续发生逾期（欠息）3次），那么这个征信都有救。当然这个只是前提条件，证明你的征信符合条件，并不一定就能审批通过，如果说银行信贷资金充足，客户较少时，你这个条件没问题，但是当银行信贷额度不足，且客户较多时，银行是会挑客户的，这时候你很难竞争赢那些征信完美之人。

此外征信还有关键的一点——网贷，如果个人征信报告体现的网贷余额较高，那么银行审批通过的概率也不高，因为完全可以认为是说通过网贷来充当首付款的（目前银监抓这个非常严厉）。如果没有余额了，影响就相对较小，但并非无影响，特别是存在多笔网贷记录的，完全可以认为你除了体现在征信报告上的贷款记录之外，还存在未体现在征信上的网贷。

一般而言，银行对于月收入的要求是：月入金额是月供金额的两倍及以上。月入金额可以通过缴纳的公积金计算，也可以通过纳税证明计算，还可以通过公司开立的收入证明认定。

没有银行流水收入并非不存在，比如公司都以现金发放工资，再者比如你是个人商户，资金都走微信及支付宝，只要你微信及支付宝的流水足够，也可以做佐证。

此外，即使你收入不够月供的2倍，甚至你无任何工作及流水，只要你提供的个人资产足够多（比如你的定期及理财，每年的利息收入完全覆盖房贷产生的利息），那么银行还是会发放你这笔贷款的，所以无流水并非就不能贷款。