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提前结清的考虑因素

房贷要要不要提前结清，关键在于房贷的利率，如果说房贷的利率低于市场上低风险投资的利率，那么就不要提前结清，因为这时候提前结清，损失的人是你；反之如果房贷的利率高于当前市场上的低风险投资利率，则可以考虑提前结清（但并不一定要这么做，因为还有通胀的因素在）。

目前公积金的贷款利率为3.25%，市场上低风险的投资产品，比如三年期或者五年期的定期存款、银行理财产品、结构性存款及智能型存款等等，收益率都可以突破5%，此时把钱存在低风险的产品中才是正确的，因为你投资的收益率可以覆盖你贷款的利率，因此公积金贷款绝不提前归还。

五年期及以上的住房贷款，目前基准利率为4.9%，由于城市不同，目前各城市首套房的利率一般在基准下浮30%——基准上浮30%之间，所以商贷贷款关键在于你的利率是基准以上还是在基准以下，基准以下无需提前还款，基准及以上则可以考虑提前还款。

其实，对于房贷我个人更加倾向的建议是无需提前还款，因为考虑到通胀的因素，钱越来越不值钱。比如2000年的时候，你买一套房子，贷款25万元（贷款20年的话，贷款利率以7%计），那每个月月供约为1950元（这个水平在2000年的时候，对于普通的工作者而言，还款压力还是蛮大的，当时即使是城镇居民，人均月可支配收入还不到600元），但是20年后的今年，每个月月供1950元，我想对于大部分人来说都不算压力了（目前大我国的城镇居民月人均可支配收入已达3033元了）。