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一直难以理解这一类人，人世间最大的事情无非就是生死了，既然死都不怕了，为何还会怕这几十万元的欠款？看看那些欠款几千万、上亿的老赖跑路都要跑。

什么是过度授信呢？理论上而言，一个个体（包括一家企业）其所有拥有的信用额度应该是有一个大体的固定值的，比如30万元/50万元，具体的额度根据你个人的资质来决定（工作收入、资产情况、信用历史等等），其实各家银行的判定大同小异。所以对于一个月收入仅3000元的年轻女孩，其授信总额度20万元已经是超标了，更何况是14张信用卡共计87万元的信用额度。所以银行负有一定的责任，最少银行违背了《商业银行信用卡业务监督管理办法》以及商业银行的审慎经营的原则，在小陈信用额度超20万元时，后续其余的银行就应该拒绝继续审批信用卡才对（毕竟银行可以查到其他行的信用卡授信额度），也许这样就不会造成最后这个后果。

明明知道过度授信在经济下行时期问题会凸显出来，甚至造成不良贷款的上升，为何银行还一直这么做呢？主要有两个原因：

1、内因：贷款不仅是银行获取利润的主渠道，也是转化为存款最有效的手段，并可带动众多的中间业务。因此，在业绩考核的压力下，很多银行的客户经理会通过主动授信建立稳定的客户关系，实现存贷转换。这个问题基本是无解的问题，毕竟银行要盈利，存款一定要转化为贷款（信用卡算信用贷款）。

2、外因：一方面是竞争的原因，目前市面上的银行业金融机构数量众多，而客户是有限量的，为了抢夺有限的客户资源，后续授信的银行就会给出一个较其他银行更高的额度以期把客户拉到本银行来，而选择忽略了客户可能所有银行的额度全部都启用，造成过度贷款的问题。

在2017年4月银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》第一大点的第二小点就专门指出过过度授信的问题了，而最近几年对于过度授信及多头授信的处罚力度也一直在增加，不过这些都不是短时间内可以全部整改的。

银行固然有一方面的因素，但是个人的因素其实是占据主要部分的，一个27岁的成年人理该对自己的行为有明确的认识，也应考虑到其后果，不能把所有的责任都推给外因，高中的政治课本就告诉我们了，内因是主要因素，外因只是推动因素。所以在没有足够的收入情况下，不要消费自己所负担不起的产品与服务。

就像最近很多人说支付宝在“大放血”，5月和6月份的时候主要给众多用户提高花呗额度，其实我认为这并不是一件好事，对于自控力强的人，提高额度并没有影响，因为他仍然会根据自己的需要去消费，但是对于自控能力差的人，这更有可能是一场灾难，因为盲目的消费，最终可能又是一个小陈的事件。

最后给女孩母亲吴女士一点建议，可以去起诉银行过度授信的问题，之前上海就有银行因信用卡过度授信问题被处罚，虽然最终不一定有效，但也有可能获得一定的赔偿。