什么叫结构性存款？
作者： 昆明财税服务平台
结构性存款已经诞生多年，不过真正兴盛起来的就在这两年，最主要的原因在于银行取消了保本理财产品，结构性存款和大额存单成为保本理财的一个替代品，承接大量保本理财转移出来的资金。
什么是结构性存款呢？结构性存款简单的来理解就是我们原来普通的存款嵌套部分金融衍生品，在一定保本的程度下，获得较高的预期收益。
举个例子：老张退休多年，由于个人的因素，对于有风险的产品较为排斥，老张追求不高，要求的就是在保本的基础上，可以获得较高于银行定期存款的收益率。在以往，老张主要购买保本理财，自从2018年资管新规落地后，银行取消了保本理财产品，老张一下子无所适从，此时银行的理财经理小李就为老张推荐了保本型的结构性存款。
老张目前拥有100万元本金，小李给老张推荐的这款保本型结构性存款，对于用户的资金是这么安排的，将老张的100万元划分为两部分，其中97.8万元存入普通的一年期定期存款（存款利率为2.25%），那么这97.8万元的本金一年后到期本息合计：97.8*（1+2.25%）=100万元，刚好保本。剩余的2.2万元银行拿去投资高风险的金融衍生品，一旦获利，即有可能就是四五万回本，这时候老张这100万元的本金，一年后就可以拿回差不多105万元，年收益率5%，远远高于定期存款利率。
当然金融衍生品也有可能亏损，如果出现亏损，老张最后有可能只拿到97.8万元的本息保本。不过对于个人而言，投资金融衍生品风险较大，因为我们专业有限，且资金量较少，没有对冲，所以风险较高。但对于银行而言，这部分情况都不存在，所以在银行，大部分保本型结构性存款都是可以实现预期收益的，这也是银行推出替代保本理财的原因。
结构性存款的优势就是高收益，而且期限不长，跟原来的保本理财一样，从1个月到1年期的都有，而且较理财，结构性存款还有一个优势，起购点低，很多银行目前都推出了1万元的结构性存款；同理结构性存款也存在着不足之处，就是未到期无法提前赎回，资金的流动性较差。
结构性存款目前来说，还算是一款不错的理财投资产品，大家可以根据自己的需要选择，相比与大额存单，结构性存款的起购点低了不少（大额存单最低起购点为20万元）。
