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分、厘这些都是民间借贷的利率称呼，在银行对于借贷都是按照百分比计算的，而没有所谓的分厘。那么4厘与3.6厘代表着年利率是多少呢？

1分等于10厘，1分利即每个月的利率为1%，折合年化利率为12%。4厘即每个月的利率为0.4%，折合年利率为4.8%；3厘6即每个月的利率为0.36%，折合年化利率为4.32%。这两个利率别说是民间借贷了，就算是在银行里，基本也都不可能拿到这个利率，特别是后面一个4.32%，已经低于目前的一年期贷款基准利率了。

其次，要说明的是如果你这笔贷款是民间借贷，那么民间借贷都是不接入个人征信的，跟4厘与3.6厘没有任何关系；同样的，如果这笔贷款是银行的贷款，那么无论是哪个利率，肯定都会接入个人征信系统，所以说，你这个区分很奇怪。

我认为很有可能对方说的是40%和36%的利率，而不是4厘与3.6厘。按照最高法的最新规定，目前超过36%的借款利率属于无效利率，因为36%也被认定为高利贷的界限，所以如果你是在一家正规的网贷公司借款，那么有可能在36%的范围以内的利率，其会接入个人征信系统，但超过36%的利率，如你本题中的40%，那么它会选择不接入个人征信系统（因为这个是违规的）。