银行靠档计息存款为什么被叫停？
作者： 昆明财税服务平台
什么是靠档计息？
在说这个问题之前，我们先来了解了解什么是靠档计息？为了方便大家理解，我们通过一个小小的例子来解读。
案例：小明2018年年末收到了年终奖10万元，将其存入银行的3年期定期存款；2019年春节前，小明打算买辆小轿车，需要提用到这10万元的现金，此时距离存入时已经过去14个月的时间了，如果按照以往的定期存款计息规则，此时小明支取这笔10万元的定期，只能获得14个月的活期利息。但如果小明的存款有靠档计息的功能呢？此时但的他支取这笔资金，会按照1年期的定期利率计息（离14个月最近的一个定期期限为1年期的），这就是所谓的靠档计息。
从上述案例，我们可以看出，靠档计息功能，对于储户而言，只有利没有弊，变相的等于提高了定存的流动性，那么靠档计息为什么会被叫停呢？
真实情况如果说对于银行相对有所关注的，就知道靠档计息并没有被叫停，目前有发行大额存单的银行里，任何一款大额存单，都仍然保有靠档计息的功能。
靠档计息没被叫停，只是被调整，调整的主要是民营银行的高息产品，大额存单本来是大额存单所具备的一个功能，但目前不少银行推出了所谓的智能存款产品，这些存款产品，分为两类：一类是任何时间提取支取都有一个高息的利率，比如一年期的产品，任何时刻支取都可以获得3%，存满到期支取的话，可以获得4%的利率；二是类似于大额存单的分期计息，分期的期限更细致，利率也更高。
在民营银行推出这类产品后，不少地方小银行也纷纷跟进，这类产品的利率明显高于普通定期存款利率，本身存在一定的流动性风险，且银行的揽储利率较高，肯定要把资金成本转移，最终会加重小微企业的贷款成本（这类银行的放贷对象主要是中小微企业以及个人），这与国家最近几年推行的降低贷款利率、解决小微及民营企业的融资难融资贵的问题是相背离的。因此2019年12月27日，银保监会下发了《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》，按照该通知，对靠档计息相关的产品问题等进行了统一的调整部署，但是给出了过渡期限。
综上所述，靠档计息的功能被没有被叫停，只不过时进行调整规范而已，此次调整，对大银行而言，基本没有影响，但对于依靠高息揽储的民营银行及部分小银行，则资金压力会有一定的上升。
