200万存银行理财，年利率5%，未来30年够养老了吗？
作者： 昆明财税服务平台
如果仅仅限定于30年，那么肯定是够养老的，包括考虑了物价上涨的因素也是足够养老了。因为，未来养老的总费用来源是有200万银行理财产品的收益加上200万本金，如果这都还不够，那一年要花多少钱呢？
先看看200万的本金，在30年中一共能获取多少收益？如果按照年化收益6%来计算，按照单利计算，可以得到一年回报12万，30年总共得到360万，如果按照复利6%计算，也就是将利息进行再投资，那么30年能得到共得到收益948万。这就是时间复利的魅力，看上去怎么都花不完吧。
但其实在具体生活中，是不能按照复利来算的，因为用于养老，那就说明每个月都要开支，每年都要花钱。如果将本金和收益全部再投资了，那么养老的钱从何而来呢？所以我们只能用单利来计算。模拟以下几种情况，大家看够不够花啊？
1.如果购买理财产品或银行存款，其实可以保证年化收益或者年化利率达到4%以上。那么每年的利息收入就是8万元。在目前的情况下，如果拥有自有住房，那么这8万元也是足够养老的。未来等到岁数更大一些或者需要增加看病开支时。逐步减少本金用于日常支出，预计在30年后可能还会有结余。
2.若将部分金额用于购买银行存款，保证年化利率达到4%以上，剩余金额用于购买高、中、低、各不同种类的风险理财产品，那么有可能总体理财产品收益率达到6%以上。假如本金一半配一半，那么年化回报能达到5%以上，一年就是10万元。在很长很长一段时间内，可能都不需要动用本金来补贴日常支出。
3.如如果需要动用本金进行日常支出时，记得需要按照房贷还款法，做出一个等额本息了日常花费方法。也就是说前期本金要用的少，后期慢慢用，多在30年后全部用完。那么前期的利息是多，随着本金的减少，利息收入在降低。但是本金支出的增加，这样可以平滑的保证每年的支出基本相同，不至于大幅影响生活水平。
其实如果在年老之时，有一份退休养老金，有一个自己的房子，然后真的还有200万存款，那晚年生活是非常幸福的。绝对不用担心无钱可用的情况，会度过一个非常有尊严，有质量的晚年。#理财大赛第三季#
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