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10年一次的金融危机是规律吗?

时间:2021-02-26 20:14 浏览:

 

作者:  昆明财税服务平台

大白话,捞干货!

一个短的金融周期大约就是8~10年的样子。这是人性所决定的,也是市场的不稳定机制,萧条与繁荣相交替。

现在的金融危机一般都是债务危机,说白了就是全社会欠钱,全社会不还钱,还不起。

这种小的周期一般是靠调节利率,各种政策,货币工具来度过的,对普通人来说也许是个机会。

关键词:人性,债务,利率,买卖,钟表

第一,经济的本质其实就是人性的本质。

经济是什么?经济就是一次又一次的交易行为,比如说我拿钱买了你的玉米,你拿钱买了我的可乐,然后咱们不断地交换,全社会的人都在交换,这就是市场经济。

为什么经济会有繁荣与萧条,会有涨价与跌价,会有不断地交替,就像四季一样呢?因为人性就是这样的,人本身就是这样一种动物,看到好的事情就想投入进去吹大泡沫,然后泡沫破裂,然后又低估自己。

从我们个人的角度来讲吧,比如说你今年刚毕业,学习也不错,也投入了一个很好的行业。于是乎你对自己充满了信心,你每年的薪水都在上涨,比如说每年涨10%,那你就会对未来有非常好的预期。

你觉得再过几年你的收入会比现在更高,你觉得你会走上人生巅峰,你觉得随着你的人脉积累,技术积累,你会越来越牛。

这个时候如果有机会你就会买房买车,你就会不断的投资自己,你就敢加大投入,甚至你就敢借钱去加大投入,比如买房子。

对于个体是这样,对于企业更是这样,如果生意一直非常好做,那么小老板们就敢去找银行贷款扩大生产,今天造50条裤子,明天扩大一倍产能造100条裤子,收入就能翻倍。

什么是经济繁荣?经济繁荣就是所有的东西都在涨价,而且是温和的涨价,比如说涨5%一年,这个时候呢你的人力成本也会跟着涨,你的产品销售也会跟着涨,你感觉未来一片美好。

同时伴随着你对未来的美好,你也欠了一屁股债,但是注意债是不会消失的,不管经济繁荣也好,萧条也好,债务还在那里,而且你每年要还本,还要还利息。

月有阴晴圆缺,人有悲欢离合,经济也是一样。涨价这种情况总有一天他会涨不动。比如说人们老了不想买了,比如说因为什么原因人们出不了门儿了,比如说因为某种病毒人们买不动了。比如说生产的东西太多,人们消化不了。

这个时候会出现什么情况呢?这个时候东西就会降价,你想想高价卖不出去了,你又要还债,你又要回笼资金,那你就只有降价把东西卖出去,这个时候经济就会出现下行,就会出现萧条,就会出现门可罗雀,就会出现大家不买的情况。

在这种情况下呢,你对未来又会转向悲观,你觉得今年的收入比明年可能会高,以后会过得不如现在,那对于个体是这样,对于老板也是这样,他就不敢再扩大产能,他就会缩减产能,他就会降低规模,他就会不敢再借钱了。

经济好的时候,人们觉得未来越来越好,经济差的时候,人们会觉得未来越来越差,而且似乎没有掉头的趋势。对未来失去了信心,这与经济的繁荣与萧条是一样的。所以经济有周期,人性实际上也有周期,是人决定了经济的走向。


第二,现在金融危机其实就是债务危机,就是欠的债太多还不上

那什么是金融危机呢?现在的金融危机基本上就是债务危机,说白了金融就是借钱和还钱这两件事,金融危机就是借钱还不上了,当它影响到银行于整个系统的时候,就成为了一次危机。

我刚才说过了,在经济好的时候,人们会借大量的债,人们会去购买资产,人们会去增加投资,而且人们也能还的上钱。现代货币本质上大部分都不是印出来的那个现钞,而是指信贷,什么叫信贷?就是借的钱,记账,债务。

你敢借钱是因为东西都在涨价,只要你能卖出更高的价钱,那你就能把债还上,全世界都这样做的时候,那经济就会越来越繁荣。

但是傻子都知道,价格不能长上天,经济不能永远繁荣,总有一天他会跌下来。

但是这里有一个问题,那就是你当年做生意的时候,并不是全用的自己的钱,你是从银行贷的款,你用别人的钱在做生意,一旦经济转冷的时候,你想想会出现什么情况。

那你的债务还剩的多,你就还不上债了,而且债务往往会越借越多越借越多,永不停息。当经济出现转冷的时候,你还不上债,那你就只能把你手里的资产,把你的商品以更低的价格卖出去。

如果一两件商品降价还好,你想想如果所有的东西都在降价,明天比今天便宜,后天比今天更便宜,一直在降价,那么全社会的人就会共同形成对未来比较差的预期。那大家最理性的选择是什么?就是把钱拿在手里,不花不买东西,这样经济就会更冷更差。

这就是所谓的通货紧缩,大家都不想买东西,大家都把钱攥在手里,这个时候经济就会锁死了。我说了现代货币并不是印出来那个现钞或者金银实物,而指的是不断的借款,不断的信贷,这就相当于一种流动性和润滑剂。当这个东西没有的时候,没有人借新钱,旧钱又还不上的时候,社会就会被锁死。

你想想,交易是创造财富的根本,当交易活动停止的时候,财富的创造也就停止了,这个社会也就会遇到巨大的危机。


第三,十年时间往往是一个小周期,看准周期的人可以从中获得一些收益

经过这么多年的发展,人们发现这个周期大概是多长时间呢?一个小的周期大约就是8~10年。当然,最近这种速度可能有加速的趋势。这个我们闲了再聊。

你想想当全社会缺钱的时候会出现什么情况?那就是大家手里都没钱,经济无非就是买卖两端,买的这一段没有钱了怎么办呢?那就要找一个有钱的人。

谁有钱呢?从整个经济体的角度来讲,中央银行政府有钱,也就是说只要能够把钱放出来,能够供应更多的钱,让大家有购买力,那就能度过危机。

问题是如果你直接印钱投向市场,这个钱多少不好把握,如果你直接往大家手里发钱,可能会滋生不劳而获,打掉大家的劳动积极性,可能会重蹈津巴布韦或者委内瑞拉的覆辙,那你就要通过一种别的方式把钱放出。

这种方式就是贷款,请问什么情况下贷款会增多呢?当贷款便宜的时候,什么时候贷款比较便宜呢?那就是你还利息还的少的时候。

如果你借100要还10块利息,可能你就不愿意借了,这个时候我把它调整到借100只还1块利息,那你可能就愿意贷款了。于是乎,大家都从银行贷款又贷到了新钱儿,你之前的利息呢?由于利率下降了,你还的利息少了,那企业就会度过危机,人们就又开始买买买了,企业就又开始生产了,经济的交易活动又开始恢复。

这中间其实是有机会的,你想想在萧条的时期,各种东西的价格都会下降。比如说资产价格,比如房子,因为利息太高,可能有些人就顶不住了,要把房子卖掉,那可能就会降价。比如小老板呢,他们卖的各种商品,由于还债还不上,经济出现了危机,他们就会降价卖。

这对于普通人来说,对于有钱的人来说,对于持有现金的来说可能就是一个机会。一旦东西降价,你平常根本买不起,危机的时候你就能买得起了。而你买完东西之后,可能会遇到中央银行救经济,也就是释放更多的流动性,让大家借更多钱出来的情况,这个时候价格又会迅速的恢复,这样一买一卖,你就把钱挣到。

这也就是所谓的危机,危中有机的意思。市场经济就是这样,有不断的波动,有降价,有涨价,只要你能把握住机会,看准低点买进去,等它涨起来的时候,你就可以从中套利。

结论。人性往往有的时候会高估自己,对未来充满希望,有的时候又会低估自己,对未来充满悲观,一个又一个的泡沫。人性的本质就是市场的本质,就是不断的波动,萧条与繁荣的交替。

现代的经济危机实际上就是债务危机,人们在经济好的时候就敢大量的借债去生产,当经济不好的时候,东西卖不上,价钱利润下降,还不起债了,经济又会陷入萧条。

十年时间往往是一个小的周期,这是历史规律决定的。当经济不好的时候,需要增大货币的供应量,让流动性充足,让人们更加买敢买东西,就需要降低利率,调整市场的流动性。

如果有人能看得清这个趋势,在低价的时候购买到资产,再就是之后利率下降的时候,货币宽松的时候资产价格上涨,这样就可以挣到这中间的差价。

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文章来源:网站整理

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