与普通存款相比，银行中的智能存款与结构性存款靠谱吗？区别呢？
作者： 昆明财税服务平台
与普通存款相比，银行中的智能存款与结构性存款靠谱吗？区别呢？
首先必须明确的说，无论是银行智能存款还是结构性存款，它们本质上来说都是银行存款，严格执行国家存款保险条例，50万内100%赔付，所以它们都是靠谱的。
但是和银行普通存款相比，这些存款产品还是有很大的差别。
一、先说结构性存款- 什么是结构性存款？
结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。
简单来说，我们在购买结构性存款的时候，银行会把我们的钱分成两部分，大部分资金通过购买定期存款获取稳健收益，另一小部分资金用来购买“金融衍生品”，以求获得超额回报。
金融衍生品是一种特殊类别买卖的金融工具统称，是基于原生基础资产衍生而来的，这些基础资产可以是黄金、股票、债券、利率、汇率、指数等。常见的衍生工具类型有期货、期权、远期合约、互换等。
- 结构性存款本质是什么？它和普通存款有什么区别？
银行结构性存款本质上就是银行存款。
在结构性存款新规中规定：结构性存款要像普通存款那样向央行存入“存款准备金”；要像普通存款那样，执行存款保险条例，执行一样的存款保险保费的缴纳范围。
凭这两点就决定了银行结构性存款本质是银行存款，在本金的安全性上来说，和银行普通存款是一样的安全、都是保本的。
但结构性存款又不完全等同于银行定期存款，这种不同主要体现在交易结构上，普通存款就是单一的储蓄产品，没有交易结构。而结构性存款则不然，它是设计了交易结构的。
正是由于这种交易结构的存在，导致了结构性存款的收益是浮动的，是不被保障的，这是结构性存款和银行普通存款最本质上的区别。
二、说说智能存款- 什么是银行智能存款？
智能存款并没有一个准确的定义，它是近两三年发展起来的一种银行创新型现金管理产品，主要由民营银行来发行。它最大的特点是提前支取，靠档计息，而且利息非常高。
比如亿联银行的用亿存，满期5年利率是5.45%，提前支取最低是4.3%，还有富民银行的富民宝，活期利率就可以达到4.5%。
很多民营银行都推出类似的产品，蓝海银行的蓝宝宝，众邦银行的众邦宝都属于这类产品。
- 和普通存款的区别
- 从安全性上来说是一样的，都是保本保息产品，受国家存款保险条例保障，50万本息内100%赔付。
- 从收益上来说，智能存款的收益比普通存款的收益要高好多，同样是5年期，智能存款利率可能高达5.5%甚至6%，而普通存款是2.78%，智能存款的收益几乎是普通收入是1.2倍。智能存款活期收益是3.8%~4.5%，而普通存款活期利率是0.35%。
- 智能存款提前支取靠档计息，而银行普通存款则没有此项功能。这也是智能存款和银行普通存款最本质的不同，是智能存款最核心的功能和卖点。
民营银行发行的智能存款，由于涉嫌不当竞争，已被监管方面叫停。利息也没有过去那么高了， 提前支取，靠档信息也取消了，利率也回归了正常水平。
由于受理财行为的影响，结构性存款正越来越受到人们的欢迎，同样受欢迎的还有银行大额存单。
总之这几款产品，都属于银行储蓄产品系列，是保本产品，完全执行国家存款保险条例，安全性上毋庸置疑，是非常靠谱的，可以放心购买。
