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很多年轻人现在都热衷于把钱存在余额宝里，对于把钱存银行定期，似乎不太感兴趣。

一方面是因为用余额宝消费起来相对比较方便，另一方面是余额宝作为货币基金也有可观的收益。

就2020年，这一年来看，余额宝（天弘货币基金）给到的7日年化收益，最低1.3%左右，最高2.5%不到，平均的年化收益在2%附近。

5万元一年的收益，就是50000×2%＝1000元。

那么我们来看看5万块钱存银行，会有多少收益。

央行公布的1年期存款基准利率是1.5%，如果按照央行的的基准利率，5万元一年的收益就是50000×1.5%＝750元。

但是各大银行几乎没有采用基准利率的，大部分都有选择利率的浮动。

像四大行的一年期定存利率，大多在1.75%，5万元一年的收益就是50000×1.75＝875元。

民营的银行、互联网银行、各地农商行和地方性银行，对于存款的利率上浮往往更大，尤其是到了年末拉存款的时候，利率一般可以上浮达到45%，就是1.5%×145%＝2.175%，5万元一年的收益就是50000×2.175%＝1087.5元。

部分地区的农村信用社，存款利率差别较大，最高上浮的利率可以高达120%，1.5%×220%＝3.3%，5万元一年的收益就是50000×3.3%＝1650元。

银行一年期的定期存款利息，从750元至1650元，差距还是很大的。

所有的理财方式都有优劣势，没有绝对的孰好孰坏之分，余额宝和定期存款自然也一样。

接下来我们从收益性、安全性、流动性和便捷性做个简单的比较。

1、收益性

上文已经分析了关于余额宝和定期存款的收益，其实是不相上下的。

如果放在前几年，余额宝收益在3-4%之间，是完胜银行存款的，但最近一年，余额宝的收益确实不尽如人意。

其中的原因有很多，最主要是宽松的货币政策，导致货币基金的收益下降。

所以余额宝再回到原来3%以上收益的可能性比较小，预计长期会维持在2%左右，每年临近年关会收益好一些，到了年中则会差一些。

银行的定期存款，最大的特色就是保本保息，收益在存款的时候就明确了，不存在浮动。

所以收益性来看，银行略胜一筹的。

2、安全性

毋容置疑，银行定期存款的安全性略高于货币基金。

货币基金并不是百分百不会出现亏损，之前是有货币基金亏损的案例，货币基金作为基金，风险等级是R1，低风险，银行存款是R0，无风险。

有些人会说银行破产倒闭了怎么办，那么对于5万元的定期存款也完全不用担心。

银行存款的保险保障制度，可以保证50万以内的定期存款，本息绝对的安全性。

所以从安全性来看，银行也是略胜一筹。

3、流动性

虽说银行存款可以定转活，但是流动性一直都是余额宝的优势项目。

货币基金本就灵活，工作日T+1赎回到账制度，再加上余额宝1万以内2小时到账，基本上已经赶上活期存款了。

银行的定活互转，虽说也能解决流动性问题，不过一旦转活期，收益就会大打折扣。

因此不到万不得已需要用钱，建议不要转活期。

所以从流动性来看，余额宝略胜一筹。

4、便捷性

这个也是余额宝的强项。

首先，余额宝的申购赎回就很方便，可以绑定各种银行卡进行转入转出操作。

而银行的定期存款可以在各大银行的网银、手机app和柜面办理。

其次，余额宝具有便捷的支付功能，基本上大多数的消费场景，目前都可以用余额宝来进行支付，刷二维码家常便饭，甚至可以进行刷脸支付。

所以余额宝在便捷性上，是完胜银行的。

不过便捷是一把双刃剑，余额宝的便捷性，从一个侧面让用户的消费意识大增，可以说5万元放在余额宝里，虽说有利息，但一年后可能剩下的钱都不足5万元。

银行定期和余额宝，本身就不是一类理财方式。

余额宝更偏向于活期，偏向于消费，如果有些钱是要求比较灵活，随时要进行消费的，又想有一些收益，建议存在余额宝。

如果单纯的想做一年期的储蓄，不妨还是到各大银行看看，有没有利率不错的定期存款，更容易把钱存下来。

每一种理财方式的背后，都是对应我们生活中的需求的，千万不要让理财脱离生活。

理财的终极目标，不是让钱越变越多，而是让生活越来越美好。

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