贷款35万，20年，是选等额本金还是等额本息的方式偿还？
作者： 昆明财税服务平台
朋友们好！标题的问问题明确的讲：35万20年，如何选择还款方式，需要结合个人目前的收入情况，生活费用，及所处的年龄段来选择较为合理！这是因为，这两种还款方式，各有优势…
首先，有必要，深入理解这两种还款方式及差别：
1，等额本金，最清晰的理解是：还款期限内，等额还本，不等额还息！到最后，利息随着本金，同时清偿完毕！
它的实质内涵是，本金，平摊到整个还款期限，每个月还的本金金额是固定的，但是，刚开始的时候，本金较多，因此还的利息也较多，还款压力大…随着还款次数的增加，本金逐渐减少，利息也逐渐减少，最简单讲越往后还的钱越少，总体上利息支出低于等额本息！
2，再来看等额本息！最清晰的理解是，每月偿还的贷款，本金和利息，是一个固定的数额…一直到还完整个贷款！
它的实质内涵是，由于金额是固定的，整个还款周期前半部分，一起占的比重略高本金占的比重略小，后半部分正好相反！优势是，刚开始的时候还款的压力小…不足是，利息较多…
其次，有了以上的理解，来看怎么选：
1，等额本金：适合于整个房贷压力不大，收入较高，或者年龄较大，处于收入高峰期的朋友！这样，虽然刚开始，还款压力较大，但也不至于影响生活，随着时间流逝，还款的压力越来越小！
2，等额本息：适合于房贷压力较大，收入较低，或者处于青年时期，刚刚参加工作创业的朋友！虽然总体利息较高，但是，刚开始，还款压力较小，可以最大限度减少对生活的影响，以后随着年龄增长，经验知识积累，职务提升，收入提高，平稳的度过了，困难时期！
3，提前还款的考虑！提前还款，对这两种方式有很大的影响！等额本金，前期还款作为本金，如果提前还款还本金，利息自然也会减少…
最后，朋友们一起来分析：
总体上看等额本金，相对对贷款人比较公平，但前期压力大，需要认真考虑对生活的影响！
而等额本息，总体上看对于出借方有利，也就是银行，但是，刚开始阶段还款压力较小，可以顺利度过困难时期！
因此，朋友们需要根据：自身的年龄，工作和收入的情况，贷款对自身生活质量的影响等等，来综合考虑选择！
