8%的年化收益率高吗？如果带着5个亿去和银行谈，它们会答应吗？
作者： 昆明财税服务平台
朋友们好，明确解答：百分之八的年化收益率，5亿元来讲，不高。但，有必要澄清，年化收益率，与利率的关系。5个亿去和银行谈，如果是年化收益率，银行有可能答应，如果是利率，银行很难答应。作为五亿元资金，很难做到，完全无风险收益。而且面临着巨大的，资产过于集中的风险，亟待优化。
首先，有必要澄清，年化收益率，与存款利率的区别：
1，利率：提前确立，受到保护，不得单方面更改，刚性兑付。通常对应的是存款。
收益率：是浮动的，不刚性兑付，无法提前确立，只能预期，出现风险由投资人承担。通常对应的是，非保本浮动收益理财。
小结：对于5亿资金来讲，年化8%的收益率不高，银行会答应。但是如果想要存款，获得百分之八的利率，非常难，而且也很难作出保本规划。
接下来，具体分析，银行会不会答应：
1，5个亿，和银行谈存款，年化利率8%：
如上图，这是央行，最新存贷款，基准利率表
。其中5年以上的长期贷款，利率达到4.9%。
如上图，这是统计的大额存单（20万起 ），目前的市场利率，最高的三年期，大概在4.22%左右。
通过对比分析，我们有理由认为：假设银行给你8%的年化利率：8%/银行所付的5亿元资金存款利率-4.9%/银行长期贷款利率=3.1%，银行净亏损3.1%。
小结：银行很难给出，5亿元8%的存款利率。如果那样，每年，银行净亏损：3.1%X5亿元=15500000元。银行的收入来源主要是存贷款差，这样倒挂，一年亏损1500万，银行很难答应，而且根据市场实践，也无法做到，5亿元，一年8%的保本保息。
2，五亿元，年化百分之八，的这理财收益率：
很可能会答应。作为大资金，投资理财，非保本浮动收益的情况，下年化收益率达到7~10%，是可行的。但，这就需要是能承受多少风险而定，双方深入沟通协商。
如上图，这是一些百万资金额，起点的大资金信托理财产品收益率。非保本浮动收。但是会一些抵押担保，风险控制比较到位。
从这一点来分析五亿元，如果是非保本浮动收益的理财，银行是可行的。
最后，来总结分析：
5亿元资金，本身就是一个很大的集中性风险。无论是理财，还是存款，单一的产品，都很难满足他，保值增值，以及安全性，流动性的需求。
巨额资金，首先考虑的，不是无风险收益，而是分散风险，避免一损俱损的境地。
因此建议，5亿元资金，进行多层次的分散化结构投资，为有效合理的配置，流动资产，固定资产，避险资产，国际资产，等等，将被动理财与主动投资相结合，合理的分散，甚至隔离，匹配资金，优化组合，这样，进可攻退可守，既分散了风险，又为保值增值，传承财富，增加安全性，打下了基础。
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