昆明公司注册-注册昆明公司-昆明工商注册-注册公司流程及费用-昆明财税服务平台

自由职业者缴纳养老保险，20年退休后只能拿到1000元，这是为什么？

如果单纯是基本养老金的话，确实1000元也差不多。

我们的养老金计算公式现在是全国统一的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金的计算公式还是比较复杂的，数学不好的人可能看不懂。

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社会平均工资，大家很明白，一般都是每年五六月份市政府公布的社会平均工资，这一部分工资一般比较高，实际上多数地方叫做城镇非私营单位在岗职工社会平均工资。全国很多地方都在5000到6000元之间。估计用不了10年，很多地区就会平均工资超过1万元了。

平均缴费指数非常麻烦。我们所谓的指数实际上就是我们自己交费时的档次。平时我们自己缴费的话，多数是按照60%的档次进行社保基数缴费的，这样指数就是0.6。

它实际上等于当年的本人缴费基数，除以当年的社平缴费基数。

缴费年限实际上要具体到我们每一个月份的。每多一个月份养老金的缴费年限就会增加0.0833年。

我们也可以按照一年计算一次基础养老金，然后求和起来。我们每一年按照60%基数缴费，退休的基础养老金，就可以等于0.8%的退休上年度社会平均工资。

如果我们按照100%的基数缴费，基础养老金实际上只等于1%的退休上年度社会平均工资。

这样20年，如果60%基数缴费，基础养老金就等于16%退休上年度社会平均工资。

为什么选择60%？因为绝大多数自己缴纳社保的人员都是以省钱为目的，按照最低基数缴费的。曾经做过统计，1万参保人员里边按照较高基数缴费的人，不超过100人。这种做法虽然退休金不高，但胜在有保障。从经济角度来讲，投入产出比是最高的。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额一查便知，一般来讲我们按照60%基数缴费，个人账户也就3到5万元。主要原因是以前我们的缴费基数低，而且个人账户记账利率也低，缴费年限长短造成的差异，对个人账户金额多少并不会太明显。

个人账户3万元，50岁退休每月领取个人账户养老金153元，55岁退休每月领取176元，60岁退休每月领取216元。

个人账户5万元，50岁退休每月领取256元，55岁退休每月领取294元，60岁退休每月领取360元。

如果当地的社会平均工资是5000元的话，我们基础养老金是800元每月，个人账户3万元，60岁退休，每月领取基本养老金216元。因此，合计养老金待遇是1016元。也就是题目所说的每月养老金只有1000元。

第一，这并不是我们永久性的养老金。国家每年都会调整养老金，基本上每年都会增加80到100元，高的地区能达到一百五六十元。也就是说我们刚退休，养老金可能只有1000元，但第二年就能达到1100元以上。

以山东省为例，2018年养老金的调整公式是这样：退休人员定额调整50元；挂钩养老金水平调整1.7%，17元；挂钩工龄调整22.5元＋1.8×5元=31.5元。合计98.5元。

这种情况下，第二年就能够拿到1114.5元。

第二，除了基本养老金之外，我们还有一部分补贴或者补助待遇。比如杭州市有固定价格补贴每月190元，青岛有一些开放城市补贴、房屋补贴、物价补贴、水电补贴等每月59元，另外青岛市还有一年1700元的冬季取暖费。青海省的冬季取暖费高达3900元，山西省高达3360元，陕西省2360元。平均起来，每月待遇也能达到200元以上。

所以，我们退休后的养老金待遇情况还是非常复杂，并不是说单纯计算出来的数字。对于大家最有利的就是身体健康，多活几年，希望大家都长命百岁，这样绝对都赚。