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实际上这是银行盈利的本质。

银行贷款利率实际上基准利率是4.9%（还是5年期以上，5年期以下只有4.35%），不过一些政策性银行的贷款利率能够低到3%甚至2%（住房公积金贷款最高只有3.25%，五年期以下是2.75%）。

当然还有一些国家的扶持政策贴息贷款，相当于享受国家补贴之后自己不需要掏一分钱的利息。

所以说，我们可以选择超过较高的收益率的投资去赚取差额。

其实我们这种做法就是银行赚取利润的方式。

银行的钱哪里来？主要还是个人和机构的存款。银行给个人和机构的利息都有差别，活期利率只有0.35%，一年期定期利率也不过1.5%。

而银行收集了大量资金贷款出去的时候，他们的贷款利率最低都是4.35%，这样利差就出来了。

实际上银行存款利率市场化，贷款利率也是市场化的。目前，贷款利率商业房贷都能达到5.6%以上，一些消费贷款或者其他贷款能达到6~7%。

不少银行的理财产品，收益率能达到4%以上。在2018年2月份，银行理财产品的平均收益率高达4.91%，而2019年2月份，银行理财产品的预期收益率仅仅4.35%。这些理财产品的收益，多数都源自于银行放出的贷款。

为什么会有这么多贷款呢？因为很多人为了消费、经营需要，认为相应的贷款利率之下，一方面自己负担得起，另一方面对自己有好处。就像我们个人向银行贷款1000元，一年之后还款1070元一样，很多人不会在乎的。当然实际上还有各种各样的手续费等问题，可能最终还款会在1200元。

其实经商就需要冒风险。很多餐饮业商店和服装店，在一年内挣不出本金来，就注定了亏本。但是一旦成功，利润是没有上限的。

公司发放的各种票据或者债券，其实就是通过明确一定的利率，看看有没有人愿意借钱给他们。恒大2018年发行了20亿美元的优先票据，票面利率高达13.75%。即使是这样，相应的票据有一半有他们老总负责购买。

其实我们从银行贷款再去投资，是风险非常大而且很亏的。毕竟银行的吸储成本还是非常低的。

大家记住，极低风险的投资，基本上是受存款保险制度保障的存款、商业保险公司的养老保险、社会保险、国家债券等等。

其实郭树清2018年在陆家嘴论坛就说过，高收益伴随着高风险。当投资收益率超过6%，就应当打问号？当收益率超过8%就很危险。当收益率超过10%，就要冒着本金受损失的风险。

但我们本金受到损失或者收益不达预期，那可就真是亏本了。因为我们还要承担偿还银行贷款的义务。

比如向银行贷款100万，4.9%的利率的话，30年房贷每月都需要偿还5309元。

如果我们有一笔可以收益率达到6.37%的投资，按年返还收益。这样我们就可以发现，每年用投资收益偿还房贷还款是正好的。30年之后，本金就成了我们的。

可问题在于，谁能确保30年收益率都能达到6.37%？万一本金亏掉了，剩余的钱款需要自己还的。