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有的老人辛辛苦苦工作了一辈子，工龄长达40年，想知道到退休时，能拿多少养老金？可是回头一看，养老保险只缴费15年。这种情况应该怎样计算养老金呢？

工龄是养老保险制度改革以前的产物，是职工以工资收入为主要生活来源的时间。过去国家凭借职工档案确定职工的连续工龄，用于计算退休金。实施养老保险制度改革以后，过去国家认可的连续工龄，可以视同缴费。

有视同缴费年限的人员，一般包括国有企业固定工、上山下乡知青、复退军人、实施养老保险制度改革以前的机关事业单位工作人员。社会保险法规定，视同缴费年限期间的社会保险费，由国家负责承担，个人不需要缴费。

我们的养老保险制度，是1986年开始实施的。1986年10月国务院发布通知要求率先在国有企业实行劳动合同制，劳动合同制工人要缴纳退休养老基金，个人缴纳3%.，单位缴纳15%。之前参加工作的固定工人，暂不参加退休养老基金，各项待遇不变。

1991年，国家推动实施企业职工养老保险制度改革，要求所有的企业和工人都要缴纳养老保险。从这个时候开始，随着各地养老保险制度的建立，国有企业固定工人才真正出现了养老保险缴费。

当地建立养老保险制度以后，如果没有实施养老保险缴费，都不会视同缴费年限。一些失业下岗工人，如果跟单位解除了劳动合同，自己也没有参加养老保险，他们自己工作的时间，虽然感觉像工龄，但是不会计算养老金的。

如果是因为单位的违法行为，没有给职工及时缴纳社保，这种情况劳动者可以通过投诉维权方式要求单位补缴社保。

如果我们的养老保险确实无法补缴，实际上我们养老保险的缴费年限应该这样算：

到现在有40年工龄，那么参加工作时间是1980年。如果属于国有企业固定工人档案齐全的话，当地社会保险制度实施以前的缴费年限可以视同缴费。

假设是1992年建立的养老保险制度，那么视同缴费是12年。再加上15年的养老保险，合计缴费年限27年。

养老金计算公式基本上是全国统一的。2005年国发38号文件规定了基本养老金，包括基础养老金和个人账户养老金，对于国发1997年26号文件实施前参加工作的，可以额外计算过渡性养老金。基础养老金和个人账户养老金的计算公式，各省市是全部相同的。但是过渡性养老金的计算公式各地略有差异，除了计算方式不同以外，过渡系数一般是1%~1.4%不等。

假设实际缴费年限的15年，始终按照社平缴费基数缴纳社保，那么：

①基础养老金，等于27%的退休上年度社会平均工资。假设社会平均工资是6000元，基础养老金待遇可以拿到1620元每月。

②个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。60岁退休计发月数是139个月，假设个人账户余额能有5万元，个人账户养老金可以领取每月360元。

③过渡性养老金，计算时间一般只有视同缴费年限的12年，山东省的过渡系数是1.3%，可以领取15.6%的退休上年度社会平均工资，也就是每月936元。

三项养老金待遇相加，每月可以领取2916元的养老金。当然这并不是结束，退休以后每年还会增加养老金。

④养老金每年增加。每年退休人员的养老金都会按照国家统一的养老金调整通知进行养老金调整，2019年整体调整水平是5%左右。如果都按照2019年的山东省养老金调整方案调整，一年养老金还能增加150元左右。

每月2900多元的养老金水平确实也不低了，不过如果当地的社会平均工资比较低、本人的实际缴费指数比较低，养老金水平都会有所下降的。

总体来看，养老金待遇的基本原则是多缴多得、长缴多得，对于现在参保的人员来讲，如果不缴费是没有养老金待遇的。如果想要较高的养老金待遇，还是坚持缴费、高基数缴费才能够做到。