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近期，央行发布公告〔2019〕第30号文，明确存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜。

1.借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

2.转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

3.转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

目前发布的最新LPR利率是：一年期4.15%；5年及5年以上4.8%。

根据30号文，所有的存量贷款都涉及到利率转换选择的问题，包括你自己。

存量贷款利率转化为LPR利率，它的转化逻辑是什么？我们需要做以下计算分析：

假设你的存量贷款是5年期以上，剩余期限还有2年以上。

根据30号文对存量浮动利率贷款定价基准转换原则，你可以选择转为LPR利率，也可以转为固定利率，但只有一次机会。

根据你的问题描述，我们可以得知以下几个数据：

1. 基准利率：6.15%。因为你是存量业务，只能基于之前的贷款基准利率，而之前的贷款基准利率2015年到现在一直没有变化过的，因为我们假设你是5年期以上贷款，所以取5年期贷款基准利率6.15%。
2. 利率浮动比例：30%，由你的问题得知。
3. 执行年利率：6.15×(1+0.3)/100=7.99%。

我们来算一下，把当前利率转换成LPR利率相同水平，需要在LPR利率基础上加多少BP ?

7.99 - 4.8 = 3.19，即相当于在5年期LPR利率的基础上，加了319个BP。

1. 以上数值表明，如果你选择了LPR利率的话，以后你的贷款每次重定价都要在LPR利率基础上加319BP。这到底合不合算呢？
2. 如果你选择转换为固定利率，你的贷款执行利率就固定在7.99%，以后无论LPR利率怎么调整，都与你无关，这个利率一直到贷款到期。这个选择的风险在于当LPR利率下行的时候，你的利率也不会降低，无法享受到相关的红利。
3. 如果你选择转换为LPR利率，转换后首次定价会把你的贷款利率，即LPR利率调整到和你当前利率相当的水平，还是7.99%，30%的浮动比例转化为319BP。在以后的重定价周期中就会根据LPR利率的调整而浮动。

举例说明：

假设5年期LPR利率由4.8%调整为4.5%，那么贷款执行年利率就是(4.5+3.19)/100 = 7.69%，比之前的7.99%，下降了0.3%。

假设5年LPR利率由4.8%调整为5.1%，那么贷款年利率就是(5.1+3.19)/100=8.29%，比之前的7.99‰，上升了0.3%。

通过上面的计算比较，你自己感觉出一些影响了吧。

1. 当前正处于降息窗口期，国家在政策上是要解决中小企业融资难、融资贵的问题。推出贷款市场报价利率形成机制LPR，实施利率并轨，其目的也是希望把市场利率快速、有效地传导到实体经济。当前市场利率是处于下行状态，传导到LPR后，LPR利率也随着下行。根据到几期的LPR报价利率来看，确实也反映了这种变化。
2. 如果你的贷款到期年限不长的话，也就是说一半年就到期了，建议你选择转化为LPR利率，这样可以享受当前降息窗口利率下行的优惠；
3. 如果你的贷款到期时间还比较长，建议你选择转化为固定利率。因为后期国家经济好转之后，利率还是会上行的，你的贷款利率当然也会随之上行，到时候要多付出利息的。

怎么样，看了以下的分析，知道有哪些影响了吗？也知道该怎么选择了吧？

无非就是多付一些利息，少付一些利息的问题。选择合理的话，可以少付一些利息，否则就要多付一些利息。这个也跟国家的宏观经济有密切的关系。

怎么选择合算？相信你已经有了自己的答案。