贷款还不了了会怎样？

“欠债还钱”自古以来是个全世界通用的铁定规则，也是一切金融活动成立的前提，在现代各种金融活动丰富的时期，每一种行为背后，都有了非常详细的“规章制度”了，违背了便必须接受“对应的惩罚”。

这点很重要！

在正规的银行贷款管理制度中，有一个对每一户贷款的回收风险考核的标准，叫做“五级分类”，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。具体为：

一、正常贷款
1、正常：借款人一直按时还款，没有任何逾期的情况。
2、关注：借款人有能力还款，但偶尔出现了逾期情况，因为这种情况贷款人的还款能力受到了影响。
二、不良贷款
1、次级：借款人还款能力明显出现问题，比如出现连续逾期或无法足额偿还本息，其收入以及无法用于还款，开始处置担保或抵押的资产来归还本息。
2、可疑：借款人处置担保或抵押的资产来归还本息，放款方仍然要承担一部分损失。
3、损失：借款人完全无力偿还贷款，不管放款方采取何种措施，贷款的本息都已经无法收回，这种情况贷款已经成为坏账，放款方的损失率非常高。

当你的贷款被银行归纳到“不良贷款”的范围之内时，银行贷款管理人便会“不断对你额外关注”。

偶尔的1-2次还不了，银行经催款后，后续的还款正常了，这问题不大。

不同的银行对具体的“不良指标”可能有些许的差异，但总体在时间上，大都趋向一致，3个月、6个月、6个月以上，是3道贷款性质变化的临界点。

如果连续6个月或者逾期6个月以上，贷款还是没有还，那银行极有可能“不仅是催促、而且要动手”了。

• 逾期3个月之内
  

银行对待你的办法可能以“温柔催款”为主，甚至个别关系好的还会替你想办法。但毫无疑问，你这未还记录进入征信是免不了的了。

• 3个月之后到6个月以内
  

面谈和上门，是必须的，不断联系你也是肯定的，因为你已经“做得很过分啦”，“赶紧想办法，不然谁也帮不了你了”。

• 超过6个月之后
  

银行很有可能不再与你频繁联系了。银行会针对你的情况，已经着手准备“如何依据合同收回贷款”此类资料了。贷款担保方式对应的“保证人对象、抵押物、质押单据”都是银行打算“落实到地变成钱”的内容。

这个时候，如果你还没有主动去处理或者联系银行处理抵押物变现还款的事宜，那极有可能要面临被诉讼了。

如果你的贷款担保方式是“第三方保证”，银行可能会调查一下，“你和保证人，到底哪个柿子更好捏”……贷款还不了，给你提供担保的朋友得背锅了。

不过，有一点如果正好对应到你身上，有可能你可以“侥幸一下”不被诉讼，就是“经过银行调查，即使诉讼也无法从你身上以及担保方式上变出钱来”，也就是说如果银行调查的最终结论是“官司打赢了也变不出钱”，那很有可能不会对你发起诉讼——注意啊，是可能！不是肯定！这种情况下，一般来说，每3年以内，银行贷款管理人员至少有一次让你在“贷款催收通知书”上签字的行为，目的是中断诉讼时效。

如果你真的被诉讼了

又如果你经法院判决后还是还不了，那么，这个时候，一定要“全力配合法院的措施”，“家底都掏出来，哪些能变、能变多少，都让法官说了算”否则，稍有反抗，就会获得“有能力还款而拒不执行”称号，从而进入著名的“被限制征信黑名单”。坐不了高铁、乘不了飞机……