在当前的经济环境下，拥有10万元存款的个人或家庭面临着多种理财选择，其中包括定期存款和理财保险，两者各有优缺点，适用于不同的财务规划和风险承受能力。

1、收益对比

定期存款：根据2024年的数据，主流银行的一年期定期存款利率大约在1.45%左右510。如果选择更长期的存款，如五年期，利率可能会更高，但具体利率会根据不同银行而有所不同。

理财保险：理财保险的收益通常包括固定的保险保障和可能的投资收益。收益可能包括满期保险金和分红，但分红的具体数额取决于保险公司的经营情况和投资表现，具有一定的不确定性。

2、流动性对比

定期存款：流动性较差，提前支取可能会损失部分利息或按照较低的活期利率计算。

理财保险：流动性也相对较差，尤其是在保单的前期，提前退保可能会导致本金损失。

3、安全性对比

定期存款：在中国，银行存款受到存款保险制度的保护，通常被认为是非常安全的投资方式。

理财保险：保险产品通常受到《保险法》的保护，保单安全性高，但投资部分的风险取决于保险公司的投资表现和市场情况。

4、风险承受能力

定期存款：几乎没有本金风险，适合风险承受能力较低的投资者。

理财保险：虽然保险公司提供一定的安全保障，但投资部分存在市场风险，适合能够承担一定风险的投资者。