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朋友们好，明确回复这位投资人:两好合一好，手上有15万（无法购买大额存单），存款，加理财产品，组合起来，既分散了风险，又能保值增值，举手之劳何乐而不为。

首先，来分析，存银行和购买理财产品，各有什么优势:

1，直接存银行:最大的优势就是安心。保本保息，利息是固定的。能提前支取流动性很高。

2，买点理财产品:有更丰富多样的选择，更高的预期浮动收益，有利于保值增值。

小结:存款和了理财，优化组合取长补短，更优。

其次，来分享，参考性的，低风险，极低风险，存款加理财方案:

1，5万元特色存款一年期。到期派息。正规银行出品。

2，5万元国债。电子式，按年付息，三年期在4%左右。国家借咱的钱，还给高息，支持了国家建设，个人得实惠一举多赢。

3，1万元货币基金，低风险灵活申购赎回，用来日常应急周转。4万元国有大行债券理财，低风险，年化收益率5%左右。

小结:这个方案总体下来，年化收益率在4.5%以上。而且，15万元的风险有效分散，保障更全面。

最后，来总结分析:

手上有十五万，对于咱老百姓来讲，也是一笔大钱。因此，打理这笔钱，如何保值增值，又相对低风险非常关键。

利用存款和理财的优势，取长补短，结合起来，既提升了更多保障，又分散了风险，还保值增值，财富滚雪球，如果有必要和条件，还可以增加其他保障，更多元化配置，心中乐悠悠。