赚养老金容易，还是存养老金容易？
作者： 昆明财税服务平台
对于未来的退休生活，老年人确实有两种方案，一种是继续工作赚养老金，一种是趁年轻时节衣缩食存养老金，两种做法各有优缺点。
老年人工作的优点。适合老年人的工作虽然不多也确实有。大多数是保安、保洁之类的工作。比如普通小区的门卫绝大多数都是看门大爷，包括一些夜间停车场的看护、马路上的环卫工人等等，年轻人很少从事这样的工作。
超过退休年龄的老人比较受欢迎的原因是不需要给缴纳社保，节省了用工成本。
如果老了之后继续工作，当然不至于晚年特别寂寞。尤其是现在独生子女比较多，越来越多的集中的大城市工作和生活，老人常年看不到儿女。大城市的房价贵，老年人外出工作也能帮儿女减轻一份负担，甚至说不好听点也是给儿女积蓄。
另一方面又能够挣得一份跟经济社会发展相一致的养老金。毕竟提供劳动获得的劳动报酬肯定会够我们吃穿用度。
缺点也是有的。第一，到了老年之后，身体各方面机能逐渐下降，很容易受到意外伤害。我同事的父亲从事环卫工作，结果一不小心被车刮倒，直接脊椎骨骨折。
第二，到达老年之后，应当是颐养天年的时候，天天外出工作，确实也会有疲劳感。
一般等到70岁前后，绝大多数老人就只能在家里呆着了。
存养老金的优缺点存养老金的优点，当然是为了我们老了之后有一份安心的保障。钱能够完全归我们支配，能够应对各种风险，能够有效保证我们退休后的生活水平。
比如我们现在每月存1000元，等到20年后退休，如果定投利率能够达到5%，20年后累积本息余额将有39.6万元。
如果退休之后以40万元开始养老，理财收益是以5%为利率，如果以20年为目标的话，每月可以提取2640元。20年之后就会全部提取完毕。
也就是说我们退休后20年每月可以有2640元的养老金。
存养老金的缺点在于通货膨胀的压力。不得不承认我国在快速发展，过去20年工资增长速度多年达到10%以上，即使未来进入中高速发展阶段，工资增长仍然会多年维持5%以上的速度。
相对于银行存款利率不到5%的收益，自然相对于工资增长速度就会相对贬值。近年来我们的消费者价格指数一直稳定在2%上下，如果保持20年物价将会增长一半以上。压力还是非常大的。
最优的选择方案其实我们多数人最好的退休选择是这样：
一是养老保险缴费满15年以上，确保有一份养老金。我们的养老金待遇是跟经济社会发展相一致的，每年都会增加相应的养老金待遇，保障我们大家的生活水平相对于社会收入增长速度和通货膨胀情况不变。
二是多余的钱数用于储蓄，一方面应对不时之需，另一方面用作养老和医疗储备。正如上述分析的这样，如果积攒40万元，相当于每月增加了2640元的养老金，这一部分钱我们可以根据实际需求使用，或者续存。灵活性非常高。
退休以后，理财的主要选择应当是以国债或者银行存款为主，这样安全性非常高。
三是根据家庭情况，退休以后~70岁以前可选择打工增加收入。
很多老人刚刚退休，实际上也是有劳动能力的，他们的技术和经验都能换钱。通过额外挣打工收入一方面补贴家用，另一方面继续更多的养老金也非常不错。
上述方式，可能是绝大多数家庭选择的方案。所以说，凡事不可极端，既不要全面依靠养老金，也不要梦想自己储蓄就能够完全保障退休后生活。综合各种方式的优点，我们才有更好保障的退休生活。
