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有的人对“保险能不能保险”持怀疑态度，很多人说保险缴纳了以后，万一人去世了，本金都退不回来。这种想法是彻彻底底的将“储蓄观”拿到“保险”里边了。

保险实际上是通过风险共担原则，通过较小的支出获取更强大的承担能力。比如干相同的一件事情，万一出了风险可能需要亏损10万元，但是出风险的概率只有1/10万。有10万人参保的话，每人只要支付一元，就能够对受损失的人进行补偿。

实际上，往往保险公司要有正常的运营支出、保险代理人佣金、合理的利润，往往会每人收取两元。

因此，个人支付的两元钱保险费，肯定是不会不出险就返还的。从某种意义上说，保险是一种消费行为。

我们日常的投资理财，都是通过资金使用权转让的方式，让专业的理财人员为我们进行管理资产，实现增值、保值、增值。我们的资金都是在专门的银行账户中，用途都是只能适用于投资理财产品限定的方式。多数情况下是不会亏本的。像储蓄存款，受到存款保险制度的保护，万一银行倒闭50万元以内的本金和利息都可以受到全额的偿付。

这个还真的有。实际上这种保本型保险主要是通过将投资收益逐步转化为保险费用的方式，保障自己的本金。支付宝中的全民保终身养老金是这样做的演示的。

年龄30岁，60岁开始领取养老年金。30岁一次性转交保费1万元。如果我们在前8年内去世，可以将缴纳的保费1万元，全额返还。这种情况下实际上就相当不划算了，8年时间我们存到银行也有30%~40%的收益。因此，相当于这8年的利息成为了保障本金的保险费。如果我们选择缴费之后立即退保，只能返还8160元，亏损18.4%，如果作为一种投资很明显不划算。

实际上除了商业保险以外，还会有社会保险。社会保险中的医疗、工伤、生育、失业体现的就是消费型保险的特点。如果达不到待遇享受的条件，肯定得不到赔付。不过过去几十年我们深受因病致贫的苦恼，所以医疗保险的接受程度还是非常高的。

社会养老保险，分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险两大类。职工养老保险，采取的是社会统筹养老与个人积蓄养老相结合的方式。养老保险待遇分为基础养老金和个人账户养老金。不过职工养老保险会根据经济社会发展情况每年进行养老金调整，这一点是商业养老保险不具备的。因为，商业保险不可能赔本儿赚吆喝。社保部门属于政府机构，开展的是公益性服务，不会赚取任何差价，而且政府每年向里补贴数万亿人民币。

实际上除了职工基本养老保险，国家还有一种不会亏本的城乡居民养老保险，城乡居民养老保险，待遇是政府补贴加个人积蓄。职工养老保险，个人缴纳缴费基数的8%，全部进入个人账户，职工去世余额可以继承；企业缴纳缴费基数的16%，进入统筹账户，职工去世不会退还。灵活就业人员按照20%比例缴费，只有8%进入个人账户，所以有可能亏本。城乡居民养老保险，个人缴纳的部分全部进入个人账户，因此不会亏本。

职工互助计划实际上也含有一定的保险性质。这一点在支付宝中的相互宝体现的淋漓尽致。人们通过大病互助计划，帮助有需要的人。保额是30万的话，在8800多万人参保的条件下，2207人受助，个人只需要承担6.46元，相当于两瓶矿泉水。

不过相互宝实际上并不算商业保险，只能算是一个社会互助计划而已。除此之外，像我们工会互助医疗保险等等，都是这样的方式运行。

综上所述，保险确实会很保险，但是你得了解好它的合同约定。保险会按照合同约定执行，而不是按照你个人的主观想象赔付，这一点一定要搞清楚。