现在五十岁，每个月存一万，到六十岁退休够养老吗？
作者： 昆明财税服务平台
如题目所说的情况，真的很有钱啊。50岁每个月还能存1万，到60岁光本金就是120万元。如果按照年化利率5%复利计算的话，届时能有本息余额158万元。
有这样大的一笔养老积蓄，如果按照20年规划计算，每年可以消费7.9万元（10年后的消费水平），没有用到的可以利滚利，还能够有效应对贬值，可以说足够养老了。
但实际上养老并没有这么简单，要想有一份足够的养老金，应当考虑到这三个方面：
第一，养老金要跟我们的收入水平相挂钩。
如果我们每月能够攒下1万元，是怎样的收入水平呢？即使储蓄率有50%，也就是每月要收入2万元以上，对于50岁的人来说难能可贵了。
可是我们退休前每月的消费水平是1万元，退休后全年能够领取7.9万元，每月能够领取6580元左右。相对于原先的收入来说，仅仅有原先收入的33%。这样的情况下，自然会造成生活水平大大下降了。
第二，养老金要有可持续性。
自己储蓄养老最大的风险问题是，人活着钱没了。上述的养老金规划实际上是预期生存20年，活到80岁。根据卫健委提供的数字显示2018年新出生人口的预期寿命是77岁，而实际上如果能活到60岁退休，预期能够活到80岁没有问题。可是我们的人均寿命在不断的延长，一般情况没病没灾活过80岁是很容易的。等到活过80岁，自己的养老积蓄没了怎么办？
还有一个问题就是，随着年龄越大，我们需求的养老金就要越高。因为随着身体的日渐衰落，得病的可能性和出意外的可能性都会增加，需要的生活成本和看护成本都要提升。所以，单纯依靠积蓄养老风险非常大。
第三，养老金要能够抗通胀。
通货膨胀问题是所有人都不能忽视的问题，如果按照每年通货膨胀率5%计算，10年通货膨胀1.63倍，30年会高达4.32倍。60岁退休的时候，每月6580元的养老金，实际上相当于现在4000元的水平。好在我们做规划的时候，是按照等额规划的，如果每年的利息收益率是5%，正好跟通货膨胀率一致的话，购买力是相同的。
2019年9月份，全国消费者价格指数CPI同比增长3%，其中食品价格增长11.2%，消费品价格增长4.0%，全年平均价格比上年增长2.5%。所以，通货膨胀问题还是比较突出的。
因此，根据储蓄养老面临的问题，我们最合适的方式还是参加职工养老保险。
职工养老保险的养老金计算公式，包含基础养老金和个人账户养老金。
基础养老金跟社会平均工资挂钩，能够有效保障购买力；个人账户养老金的记账利率近年来也高达7%~8%，也能够有效防止通货膨胀。
实际上我们社会平均工资增长率一直都超过了通货膨胀的水平，所以缴纳社会养老保险非常划算。
如果我们个人账户的记账利率能够达到社会平均工资增长率的话，社会保险缴费40年，按照100%社平基数缴费，养老金替代率高达80%，而按照60%基数缴费养老金替代率更高达95%以上。
退休以后国家会根据经济社会发展情况，结合社会平均工资和物价变动情况，每年对养老金进行适时调整，养老金会越来越高。
参加社会养老保险最突出的特点是，不管你的养老金有多高，会一直供养到你去世为止。所以，肯定还是缴纳养老保险划算一些。自己的储蓄可以作为养老费的有效补充，这样会更安全。
