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理财产品的种类有很多，有不同的特点和适用人群。

银行理财产品越来越丰富。为了区分理财产品和银行的责任，从2018年开始国家要求各大国有银行陆续成立专门的理财子公司，开发各种各样的理财产品。过去理财起步线是5万元，现在越来越多的理财产品起步线会越来越低，有的是1万，有的甚至5000，甚至有的理财产品是一元起购线。

银行理财的利率，根据风险等级会有一定的浮动。一般来讲，我们将银行理财产品的风险分为5级，最近交通银行将有关风险更新成了6级。风险也越高，理财的浮动空间就越大。一般来说，1~2级风险较少，投资受到损失的概率不大；3~4级风险适中，投资有可能受到损失；5~6级属于高风险的投资。

余额宝和银行理财产品的优缺点对比是这样的：

余额宝流动性强，但是收益率不高。目前余额可以实现提现几分钟内到账，即使金额超过1万元也可以在隔日到账，打到银行卡中。余额宝的收益率目前也就在1.7%~2%上下，比一年期定期存款利率略微好一些。

银行理财产品收益差异很大，一般收益越高，流动性越差。普通银行理财产品的收益率也就2%~3%左右，虽然有的理财产品可以1~2日内提现，但是会面临着收益的损失和手续费的要求。理财产品收益率在4%~5%以上的，一般风险较大，或者投资理财时间要求较长，而且有的产品有封闭期，封闭期内是无法提现的。

总体来看，中国人都是有存钱的习惯，有5万元多是长期不用的资金。可以根据年龄购买相应的银行理财产品：如果是年轻人可以购买风险较高、收益较高的产品；如果是临近退休或者已经退休的中老年人，还是建议投资零风险的银行存款或者国债好一些，理财产品风险等级要选择一级以内的产品。