养老年限达到了15年，医保不够25年，需要补缴吗？
作者： 昆明财税服务平台
很多人可能对社保政策不是很了解，社会保险退休包含两大类，养老保险退休和医疗保险退休。在《社会保险法》中，国家规定了这两类退休的条件。
养老保险退休条件是参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费满15年，按月领取基本养老金。
如果到达法定退休年龄时，累计缴费不足15年，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金。
如果不想继续缴费，也可以转为城乡居民养老保险，按照有关规定享受养老保险待遇。
很多人于是把养老保险的15年当成了社保缴费15年，就可以到达退休年龄办理退休手续。
参加基本医疗保险，依据《社会保险法》第27条规定，参加职工基本医疗保险的各人到达法定退休年龄时，累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。
未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。
很多人光看到国家规定这几个字就有些蒙，《社会保险法》中没有提到国家规定。于是《社会保险法实施细则》第7条规定，退休人员享受基本医疗保险待遇的缴费年限按照各地规定执行。
为什么呢？实际上养老保险建立的时间较早，推动全国统筹水平层次更高，2020年国家将实现养老保险全部省级统筹。国家还建立了养老保险调剂金制度，统筹各省市之间养老保险基金的平衡。
医疗保险呢？目前还是以地级市统筹为主，各地以收支平衡、略有结余为目标。甚至目前有的地区还存在县级统筹的情况。统筹水平越低，保险基金的情况就越复杂。
国家目前统一的是医疗保险的“三个目录”。基本医疗保险的“三个目录”包括基本医疗保险药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准。但是具体的报销比例由各地自行规定，另外还有门诊统筹报销等待遇。一般来说，职工医疗保险报销比例较高，能达到85%~95%以上。
医疗保险的缴费年限，是由各地的医疗保险办法明确的，各地差别很大。广州和上海是缴费15年，就可以是全国最短的地区，不过上海市的医保缴费比例可不低，能达到12%以上。杭州市是20年。深圳市今年是21年，按照每年延长一年的速度，2024年将延长到25年。深圳市的医保缴费比例只有8%。
还有很多地区，男女退休医保缴费时间都不一样。比如说北京市、天津市、青岛市、烟台市，都是女同志20年、男同志25年；重庆、南昌、日照、廊坊是女同志25年、男同志30年。
除了满足上述年限条件外，还有的地区是必须退休前在当地实际缴费10年以上，比如说杭州；防止异地转移退休给当地医保基金造成很大压力。
如果到达退休年龄，缴费不足当地规定年限怎么办？一般有两种办法。
第一，是继续缴费至满足相应年限。不过由于未来缴费基数会不断提高，相应的负担也会越来越重。
第二，一次性补齐相应年限和月份。有些地区是要求按照60%最低基数补缴，有的地区是要求按照退休前本人的缴费基数水平补缴，像青岛市要求按照100%的基数一次性补缴，有的地区则是指设立了灵活就业医保缴费钱数，按照这个钱数一次性补缴。
补缴也会存在一定的问题，比如说补缴的年限不能享受医保待遇。一次性支出负担太重等等。
如果实在负担不起，实际上也可以直接以后每年参加城乡居民医疗保险。虽然现在缴费年年增加，但是每年也就两三百元，负担还是比较轻的，只有职工医保的1/10左右。
所以，情况很复杂，最好还是提前了解有关政策做好提前规划，确实有些选择并不是很明智的。
