54岁，一直没交养老保险，该怎么办？
作者： 昆明财税服务平台
参加职工养老保险一直是一笔不小的开支，确实也有很多人由于各种原因没有参加职工养老保险。比如说灵活就业人员参加职工基本养老保险，自己承担全部的社会保险费，缴费比例是缴费基数的20%，但最低缴费基数达到3500元，是每月就需要缴纳700元，一年就是8400元。#理财大赛第三季#
很多人并不相信社会保险制度，有些时候也并不是缴不起，通常认为钱在自己手里更有保障。可是等年龄大了，发现其他人每月领取固定的养老金，而且年年增长非常羡慕。于是就希望能够进行养老保险补缴。
实际上，按照2016年人社部发132号文件《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理的通知》，对城镇个体工商户和灵活就业人员，不得以事后追补缴费方式增加缴费年限。
按照《社会保险法》和《劳动法》的规定，职工和用人单位必须参加社会保险，由职工和用人单位共同承担社会保险费。因此企业职工缴费属于强制性的，如果用人单位没有缴纳属于违法行为。国家也规定用人单位承担缴纳社会保险费的主体义务，如果单位没有履行侵害了职工合法权益，行政执法部门应当维护职工的权益。因此，像这种情况是属于法律规定范围内可以补缴的。
灵活就业人员、非全日制用工的劳动者和无雇工的城镇个体工商户，他们是可以选择性的参加养老和医疗保险。而且相应的人员并没有会计账凭证等有效证明材料。而且养老保险补缴以后，对于养老保险基金也产生很大压力。对于女性来说50岁退休，平均预期寿命已经接近80岁，而很多人养老保险只缴费15年。养老金实际上还是连年增长的，很多老人过去只领取几百元的养老金，现在已经涨到了几千元。所以说，大多数人都知道养老保险非常划算。
按照《社会保险法》规定，到达法定退休年龄养老保险缴费不足15年的，可以缴费至满15年按月领取基本养老金。这种情况就需要延迟退休继续缴费了。如果54岁才开始缴纳，需要69岁才缴费满15年。很多人就开始担心，能不能活到退休领养老金了。所以，这种参保方式风险很大。
不过，我们国家还有另外一种养老保险，叫做城乡居民养老保险。这种养老保险制度是允许补缴的，按照国家规定距离规定领取年龄不足15年的，应逐年缴费，也允许补缴，但是累计缴费不能超过15年。青岛等很多地方明确规定到达60岁时可以一次性补齐15年领取养老金。如果说我们按照8000元的档次一次性补齐15年，每月也能领取1000多元的养老金，其实待遇也是差不多的。
很多人说，城乡居民养老保险待遇不是低吗？如果按照100元一年的两次缴费，可不是待遇低吗？养老保险多缴多得，在城乡居民养老保险待遇中更加体现出来了。个人缴纳的费用全部进入个人账户，国家还会给予一定的补贴，形成个人账户养老金。退休后，除了个人账户养老金还可以领取基础养老金。个人账户至少12万元，每月至少可以领取863元，青岛市目前的基础养老金标准是168元每月，因此合计每月能够领取1030元左右。不过这种养老保险待遇增加速度慢，保值能力有些弱。
总体来看，54岁还没有参加职工养老保险的话，选择较高档次参加城乡居民养老保险比较划算。因为个人缴纳的费用全部进入个人账户，以后如果没有领取完就去世了，可以由继承人继承，相对于家庭不会亏本，还是非常安全的。
