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古语云：三十而立，四十不惑，五十而知天命。到了五十岁，真的应该为养老做一下准备了。#理财大赛第三季#

有一份充足的职工基本养老保险，才能够保障我们退休后的生活。职工基本养老保险采取的是多缴多得、长缴多得的模式。而且按照国家规定，会根据职工工资增长和社会物价情况不停的提高。2004到2020年企业退休职工的养老金待遇增长了三倍多。伴随着我国经济的快速增长，保障了退休人员的生活水平。

社会保险中的城乡居民养老保险，虽然包含了国家补贴但是其待遇增长缓慢，每年只能增长三五元。这是一种国家福利型保险，适合于较低收入人群的福利待遇。

商业养老保险，主要靠自己的投入为主，通过保险公司的运营形成长期的养老待遇。

养老保险共同的特点就是能够保障我们退休后的基本生活，一直供养我们到去世为止。不会因为我们前期投入而确定支付限额。尤其是未来配上个人破产制度，养老保险能够有效保障我们晚年的生活水平。

进入50岁，时间真应当倒着数了。根据2019年全国卫生健康事业发展统计公报，我们的人均预期寿命再次上涨0.3岁，达到了77.3岁。对于我们普通人，应对好未来30年的时间时间就足够了。

老年人投资理财第一首选是安全。进入50岁乃至以后，再通过劳动获得收入的能力会急剧下降，最终直至没有劳动能力。如果说我们因为投资理财遭到本金上的损失，这样能够影响我们未来一系列的养老规划。所以，年轻人可以投资于股票等高风险的产品，但是老年人要逐渐从这些领域退出。

（1）金融投资产品方面，50岁以上的老年人建议是以银行存款、国债、低风险的银行理财产品为主。银行存款目前大额存单的利率最高能够达到4.125%，一些中小型银行或者民营银行的存款利率也能达到4.5%~4.8%，相对而言还是不错的。近年来，三年期储蓄国债收益率是4%，五年期是4.27%。银行理财的平均收益率普遍在4%上下。有4%左右的收益率，基本上能够跑赢2%~3%的消费者价格指数CPI的增长速度，相对于每年8%~10%的社会平均收入增长，也能够抑制有效的贬值。毕竟老年人不需要应对太长期，只需要考虑未来二三十年就可以了。

（2）非金融类投资产品，实际上大家最熟悉的就是房子了。如果是投资性住房如果房价增长就可以赚翻了，即使房价不增长也可以提供租金，未来也可以办理以防养老保险，通过房子提供养老金。不过50万元存款可能有些低，在很多城市已经买不到一套房子了。而且未来房价会有波动，期待房价增长的话，那还是算了吧。

（3）对于50岁的老年人来说，还是建议在参加职工基本医疗保险或者城乡居民医疗保险基础之上，再购买一份商业医疗保险。毕竟老年以后得病的概率与日俱增，现在商业医疗保险的保额一般都能达到五六百万元，而且是在国家两种基本医疗保险之上进行二次报销，因此得病住院的话，只要花基本医疗可报销范围内的药品、器械和服务设施，基本上产生不了太大压力。

所以，我们还是仔细考虑一下有关养老方面的需求，合理搭配自己的财产比较好一些，光存到银行确实会不断贬值的。