农民一次性补缴3万元养老保险，下个月开始领养老金，值不值呢？
作者： 昆明财税服务平台
农民一次性补缴3万元的养老保险，首先要弄明白究竟是哪种养老保险。
我们国家的养老保险有两种，城乡居民养老保险和城镇职工基本养老保险。
城乡居民养老保险，很多地区到达60岁时，确实可以一次性补齐15年，补齐以后从次月领取养老金待遇，题目所说的情况大概率是这种养老保险。
城乡居民养老保险待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
个人缴费的部分全部进入个人账户，生成个人账户养老金。个人账户养老金等于领取养老保险待遇是个人账户的累计储存额除以139。由于一次性补缴不会有国家补贴待遇，因此个人账户余额大概率是3万元。3万元除以139，结果是每月216元左右。
基础养老金，是各个地方对于符合养老保险待遇领取人员发放的一种养老金待遇。国家设有最低标准，2020年7月1日起有88元每月上调至93元每月。中西部地区中央财政全额拨款，东部地区中央财政补贴一半。地方政府可以进行额外的补贴，目前山东省是142元（青岛市目前是192元每月），江苏省是173元。像北京市和上海市比较高，分别是820元和1100元。
两部分养老金相加，每月养老金待遇也就在350元到400元之间。在农村地区差不多能够维持基本生活了。而且城乡居民养老保险有一个特点，就是不会亏本。由于个人缴纳的部分全部进入了个人账户，参保人去世以后个人账户的余额又可以继承，因此不会亏本，所以也就非常划算了。
当然城乡居民养老保险也可以按照最低档次一次性补15年，比如按100元档次缴费，15年只需要1500元。可是个人账户养老金只能领取十几元，加上基础养老金也就每月一两百元的养老金待遇。如果动用积蓄会存在很多不确定性，特别是面临长寿风险的时候。总体来说，补缴城乡居民养老保险，还是非常划算的。
至于补缴城镇职工基本养老保险，是几乎不可能的事情。首先国家在2016年已经下发了《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理的通知》，明确，各地不得违反国家规定采取一次性缴费方式，将超过法定退休年龄等不符合条件人员纳入职工基本养老保险参保范围。对于城镇个体工商户和灵活就业人员，不可以通过事后追补缴费方式增加缴费年限。这种情况下，正常是没有政策可以补交养老保险的。
至于一些人通过虚构劳动关系、提供假材料骗取参保机会的行为，属于骗保行为。但是这种一次性补交15年的情况，基本上每年也需要缴纳七八千乃至上万元的保险费。3万元要想补齐15年是几乎不可能的。
另外，城镇职工基本养老保险缴费满15年，退休以后养老金待遇怎么也能领取800~1000元。这种情况下，缴纳的养老保险三年可以回本。这还是在世的回本时间，万一职工去世，参保人的家属还可以继承养老保险个人账户，领取丧葬费、抚恤金等待遇。像山东省2020年这几类待遇最起码七八万元。也就是说缴纳3万元一分钱养老保险金不领，都会稳赚不赔。相对而言，养老保险基金也就受到了损失。
所以，哪里有这样的便宜可赚？职工养老保险是不允许这样补缴的。
现在不少老人没有养老保险，在他们年轻时实际上是没有养老保险制度，等年纪大了以后，由于各种负担没有参加养老保险。对于年轻人来说，还是建议趁年轻就谋划职工基本养老保险，为老年做一个准备。
