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大额存单是最近几年新诞生的一个新型存款产品，大额存单自2015年开始推出以来就受到市场热捧，特别是从2018年资管新规出来之后，银行理财产品不再保本保息之后，大额存单就成为了很多人替代的理财方案，所以从2018年开始各大银行大额存单业务都出现不同程度的高速增长。

但是不同的银行大额存单的利息是不一样的，比如同样是20万块钱三年期，有的银行可能只给到3.85%的利率，有的银行却能够给到4.18%的利率。对此很多朋友都表示不理解，为何同样的额度同样的存款期限，在不同的银行会有这么大的差距呢？银行大额存单最高利率到底能给到多少？

下图是2019年部分银行大额存单的利率表。

从各大银行公布的大额存单利率来看，不同的银行不同的期限利率差距还是比较大的，比如同样是三年期的大额存单，有的银行能够给到4.2625%，但有的银行却只给3.85%，这个利率差距还是相对比较大的，比如同样是存款20万，如果按照4.2625%的利率计算，三年时间总共获得的利息是25575元，但是按照3.85%的利率计算，3年的时间只有23100元的利息，这个利息要比前一种利息少2500元以上。

当然4.2625%的利率并不是目前大额存单最高的利率上限，事实上目前有一些小银行，比如农商行，还有一些小城商行，大额存单的利率要比4.2625更高。

比如下图是某个信用社5年期大额存单的利率，其认购额度20万起步，利率能够达到4.5%。

而且4.5%也不是大额存单上限，具体还要看各大银行的实际情况。比如在市场资金比较紧张的时候，有些小银行会上浮更高的利率，个别银行五年期的大额存单甚至能够给到5%以上的利率。

除了大额存单之外，目前有一些智能存款其实也跟大额存单差不多。

最近几年大额存单之所以受到大家的热捧，有两个核心的因素：

第1个是利率相对比较高，大额存单相比于普通的存款利率来说，至少要高0.3%~1%之间，这也是大额存单吸引大家购买的核心原因之一。

第2个是大额存单的流动性相对比较好。大家都知道正常去银行存定期存款，一般是不能提前支取的，提前支取只能按照0.3%左右的活期利率计算，相当不划算。而大额存单的流动性明显要比普通存款好很多，目前大额存单是支持提前支取的，而且提前支取挂档计息，很多银行都是按照大额存单存入当日对应的期限进行计息，这个要比活期利率更划算。

但是大额存单的门槛相对比较高，最少20万起认购，普通存款客户根本就达不到要求，所以只能眼睁睁的看着那些有钱的人购买大额存单，获得更高的利息。

不过除了大额存单之外，目前市场上有一些智能存款其实跟大额存单差不多，这些智能存款一般都是一些小银行推出，利率比大额存单还要高，而且流动性也相对比较好。比如下图是某个银行推出的一款智能存款产品。

这款智能存款根据持有时间不同提前支取的利率是不一样的，只要大家持有时间满一年以上，就可以获得1.95%的利率，这个利率跟普通的一年定期存款利率差不多，但是如果能够存满5年时间就可以获得5.8%的满期利率。

所以当大家的钱达不到大额存单门槛的时候，购买这些小银行的智能存款其实也是一个不错的替代方案，至于这些智能存款的最高利率是多少，不同的银行要求是不一样的，从最近一年时间的观察来看，我看到有部分银行最高的利率也就6%左右，而目前还在售卖的智能存款当中，利率最高的是部分银行的5.88%。

总之，具体大额存单能够给到多少利息，不仅要看不同银行的利率政策，同时还要看存款额度的大小以及存款期限的长短，如果存款金额达不到大额存单的门槛，购买一些智能存款也是一个不错的选择。

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