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余额宝是靠“接口”盈利。这里的“接口”是指的对接的意思，其实余额宝本身盈利百分比不大，收取的就是“接口”的佣金以及对接另一方的利益差额。

余额宝并没有理财收益，而是背靠的货币基金，原来只有天弘基金一家，现如今又增添了几家进来。依靠这样的货币型基金的投资来实现投资者的盈利。就拿天弘基金来讲，原来是余额宝的唯一对接货币型基金，只要用户存入余额宝中进行收益存款，就相当于把钱放进了天弘基金中，而天弘基金进行理财收益。

天弘基金的投资方式主要以安全、稳定、信用级别高的产品为主，主要流向于银行存款、信托、理财以及国债、国债逆回购中，这样的收益再返给用户。在这个过程中余额宝充当的“业务员”的身份，挣的就是中间的服务费以及佣金。

所以说，用户在余额宝中实现的收益并不是余额宝的真实收益派发给大家的，而是背靠的天弘基金的投资收益，而天弘基金的收益由于资金体量大，在于银行一方面谈存钱、信托、理财方面都具有相当大的优势，会比同期的收益率要高出很多。挣了钱当然要发给投资者了，这就是我们看到的利息收入。

如果很难理解，可以理解为余额宝其实是为货币基金服务的，然后再理解货币型基金就可以了，货币型基金主要投资的银行存款、信托、理财、国债、逆回购等，然后挣了钱再分给大家。

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