手里有20万现金，该如何理财？
作者： 昆明财税服务平台
20万元的本金，市场中存在的理财机会很多，低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险的投资产品都能够“涉猎”。从理财的角度，低风险、中低风险的理财产品更加适合。要求达到4%-6%之间的年化收益率水平，应该如何进行理财呢？
一、低风险的银行储蓄，大额存单。大额存单简单的说就是额度稍大的银行定期存款。银行方面对于大额存单的理财回报也是提高很多，一般在央行公布的基准利率水平上浮40%、45%、50%、55%。国有大型银行一般上浮40%、45%，城镇银行四个上浮比例可能都存在。现在三年期的定期存款年化利率最高，央行公布的基准利率为2.75%，上浮以后的年化利率水平呢？达到：3.85%、4%、4.12%、4.3%，当然有的城镇银行甚至能够达到4.5%水平。还有的城镇银行推出五年定期存款的大额存单，年化利率甚至能够达到5%。
银行不同，对于起始储蓄的资金也是不同，一般资金起始为20万、30万。大额存单的理财回报率能够满足4%-6%之间的回报需求，并且安全系数也是极高的。但是，存在不足。不足在哪里？就是定期的时间过长，流动性很差。
二、中低风险的搭配理财。中低风险的产品包括：储蓄、银行理财、货币基金、国债、国债逆回购等。其中，银行理财的年化利率最高，货币基金（除活期储蓄外）的流动性最强且年化收益率较好，所以针对性投资这两项，既能够满足流动性需求也能够满足年回报率。
现在银行中长期限的理财产品，年化收益率能够达到5%以上，货币基金虽然现在年化收益率不断下跌，但主流产品也能够维持在3.2%左右，进行综合搭配理财，年化收益率也是能够超过4%。这样的搭配既能够满足回报率需求，也能应对流动性需求，更为合适。
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