20万元在银行定期存款，可以达到很多银行大额存单的起始标准，能够更好的享受银行大额存单的利息回报。那么，在这种情况下是存五年定期还是存三年定期合算呢？

一、存五年定期更加合算。

现在的银行基准利率中是将五年定期存款的基准利率进行了取消，银行定期存款三年定期存款与五年定期存款的基准利率是相同的，为2.75%水平。国有大型银行的五年定期存款与三年期定期存款或者说大额存单也是相同的，约在3.8%-4.2%水平左右。如果定期存款在国有大型银行，那么就是三年期的定期存款更合算。

国有大型银行就那么几家，更多的其实为中小型银行、城镇银行、乡村银行。这类银行对于五年期定期存款与三年期定期存款与大额存单并没有做出相同年化利率的处理，而是五年定期存款的年化利率更大于三年定期存款，存款利率不同，而五年期定期存款，甚至能够达到4.5%、5%水平，享受了更高的年化利率水平。所以，存五年定期存款更为合适。

二、五年定期存款与三年定期存款均不合算。

从安全程度的角度讲，银行定期存款确实很质优，可以说是“无风险”投资。但是从灵活程度以及复利的程度上讲呢？三年、五年的定期存款并不合适，时间期限长、年化利率水平一般、灵活度低等，并没有期限更短一些的银行低风险、中低风险等级的理财产品合算，并且还能够进行复利收益。

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